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利差效應 銀行業不升反降

2019-01-05 23:28經濟日報 記者邱金蘭╱台北報導

金融服務業產值對國內生產毛額(GDP)的貢獻度明顯回升,銀行業卻是銀行、保險、證券三業中,唯一「未升反降」的,主因是銀行利差不斷下降。

根據行政院主計總處統計,金融服務業主要有三大類,金融中介業(銀行業)、保險業、證券期貨業及其他金融業,整個金融服務業產值占GDP比重雖明顯提高,但三大業表現各不同。

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行政院主計總處資料顯示,銀行業產值占GDP比重,前年是4.06%,是三大業中最高的,但這項比率卻是2012年來新低。

金管會官員表示,銀行業部分的產值計算,主要是利息收支淨額及手續費收入等,其中利息收支淨額,也就是利差,占了最大部分。

交大資訊管理與財務金融系教授葉銀華說,銀行的資產規模最大、獲利多,但增長空間沒有保險、證券那麼大,所以比重相對下降;利差當然是主因,以前利差有3個百分點,現在利差才略高於1個百分點。中央銀行最新統計也顯示,去年第3季國銀存放利差僅1.34個百分點,為八年低點。

銀行的主要收入來源包括利息收入、手續費收入及投資收益。業者表示,為擺脫低利差困境,銀行曾試圖開拓財管業務,提高手續費收入,但TRF事件後,手續費收入也難有大成長,主管機關還要推降轉帳手續費,手續費收入能如何突破?

葉銀華說,手續費有兩種,一種是理財的手費收入,是有成長,但不大;另一個是,聯貸案收取的管理費收入,國際間都有收,國內因競爭過去都不收,現在要收也很難,因投資需求不大,跟企業說要收,企業可能就不做了。

立委曾銘宗表示,這幾年銀行的獲利雖提高,但ROE(淨值報酬率)、ROA(資產報酬率)都下降,尤其近幾年沒有量提列呆帳情況下,ROE、ROA仍下降,顯示銀行業競爭力也在下滑,值得主管機關重視並設法因應。

金融業
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