親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

金鼠年理財術 五大壽險教你大顯神通

2020-01-26 12:37經濟日報 記者葉憶如/台北報導

報系資料照
報系資料照

新的一年開始,金鼠年理財觀念也要除舊布新!尤其是走過豐盈的股市頻創新高的2019年,面對2020年市場環境多變,股市、房市更難預測,資產配置必須以保值、穩定增長為首要考量,五大壽險包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中壽與台灣人壽的專家都建議,上班族應善用春節領到的大紅包與年終獎金,提早替退休生活做準備,同時也提供民眾應該如何理財的「小撇步」,在金鼠年可以「鼠錢數不完」。

一、富邦人壽

富邦人壽認為,年終紅包理財是門大學問,有些人覺得存定存最安穩,不過若有閒錢,倒是可從自身未來短、中、長年期需求,去思考如何因應人生各階段的資產規畫。

推薦

富邦人壽理財小撇步

富邦人壽建議年終獎金保險理財規劃掌握「三正確」原則。

第一、觀念正確:首要之務就是不欠債過年。手中有卡債、信貸等循環利息高的債務,應善用年終獎金,也別忘記先預留年節、稅款等支出,先減少負擔再來做其他保險理財規劃。

第二、規劃正確:不同年齡、職業、族群所面對的風險不一樣,人生每個階段風險也會改變,家中經濟責任者更要重視保險規劃,避免意外讓家中失去經濟支柱。

第三、保障正確:通盤檢視自己的保障內容及額度、適時進行調整,民眾可以用「532原則」來檢視,即將生活開支壓在月薪5成、3成用以財務規劃、2成用在風險規劃上。

不管年終多不多,依照自己需求及時規劃,聰明挑選理財商品也能創造財富,為未來退休準備。在面對持續創新高的金融市場,想進場投資卻總擔心投資風險望之卻步,富邦人壽建議民眾依照不同族群的需求,可以透過以下三大類投資型保單,啟動自己的年終獎金理財大計。

二、國泰人壽

國泰人壽認為,上班族最期待的就是年終獎金的發放,除了好好犒賞自己外,建議可運用獎金來加強保險保障與財富累積。在保險商品的選擇上,可考慮從附保證給付投資型保單著手,由於此種保單具有不定期(彈性)繳費和投資帳戶是委由專家代操的特色,亦有設有保證給付的機制(如:保證最低死亡給付),讓您可以增加保險保障,還可以累積資產,從原本的紅包變成更大的紅包。

另外,國泰人壽提醒,購買投資型保單的民眾仍需自負投資盈虧,民眾在投保前應先檢視個人的風險屬性與保障需求,並充分了解商品內容及費用,選擇最適合自己的財務規劃。

國壽理財小撇步:

年終獎金怎麼用?國泰人壽建議優先償還高利負債、規劃適度投資後,再享受快樂消費才是聰明理財第一步。但國泰也提醒,2020年將是顛簸的一年,選對標的比選對市場更重要,老手要記得檢視手中的投資組合,汰弱換強,新手則要趁早進補理財IQ,善用開放工具,提升理財力。

趁著春節連假期間,投資新手可善用值得信賴的理財工具多做功課。例如想買進行基金比較時,建議一次挑選3到5檔同類型的基金,且不能只看報酬率,也要留意基金標準差以及每檔基金的前十大持股,了解自己是那些公司的股東,平常也可以多關注這些公司的新聞,提升市場敏感度。

三、新光人壽

「現代人怕變老,也怕老了生活不夠好」,依照世界銀行(World Bank)定義,理想退休後的收入至少應該是退休前的7成;用專業術語來說,退休後的所得替代率應該要有70%,關鍵不在於退休當下有多少錢,而是退休後有沒有穩定的現金流支應生活所需。

若僅靠社會保險及退休金制度很難達到所謂「理想的」退休生活,這時「靠自己」的個人理財就變得非常重要,但其實只要趁年輕時活用不同類型的保險商品,就能在退休後仍有源源不斷的現金流,甚至有機會創造較高的投資效益,打造理想無後顧之憂的退休生活。

新壽建議保單:美元利變終身還本險與利變年金險

新壽建議民眾領了年終與紅包,除了出國旅遊、購物犒賞自己以外,還可以趁早替自己規劃退休生活。建議可考慮下列二項商品:

新壽理財小撇步:先存後花、開源節流

新光人壽認為,理財一樣要考慮時間、本金報酬率、三要素,通常年輕人手中預算有限,每個月領薪水時,有紀律地先將預計要存下來的金額先放進帳戶裡額外進行儲蓄理財,逐步創造被動收入,再預留好日常開銷,運用一下記帳App,也能提醒自己避免亂花錢,達成理財目標。

四、台灣人壽

因應新的一年,大環境仍有諸多變數與挑戰,像是「全球負利率的趨勢」、「投資環境的不穩定」,台灣人壽建議民眾,可以朝兩個方向進行保單的規劃。

台灣人壽保單建議:保證給付投資型保單與壽險

一、 選擇保證給付型的「投資型商品」,讓自己擁有穩定的現金流。二、儘早規劃人壽保險商品,有效達到保障規劃或資產傳承的需求。

台灣人壽理財小撇步:「安」、「穩」、「傳」

「安」:運用合理保費(通常是年收入的1/10),將人生各階段可能產生的風險,例如身故保障、一般醫療、重大疾病醫療或長期照護需求等,讓保險公司來「安」全守護,使自己無後顧之憂。

「穩」:運用增值型、還本型或是投資型的壽險及年金險商品,保障兼具財務規劃的特色,可達到資產「穩」定增值並做好退休的準備。

「傳」:運用壽險商品之指定分配(可指定受益人)、預留稅源等功能,可協助客戶達到財富傳承,「傳」愛一世的效果。

五、中壽

中國人壽建議扣除過年包紅包、父母孝親等費用,可以從年終獎金中撥一部分出來,善用保險商品充實自身保障,同時兼顧資產配置,在保險工具的選擇上,具宣告利率的利率變動型商品是不錯的選擇。

中壽理財小撇步:善用年終獎金 加強保障 累積資產

中壽認為不同世代上班族對年終獎金有不同規劃,而年終獎金不外乎是拿來包紅包、孝親、子女的教育金或是用以支付家庭開銷。中國人壽建議扣除過年包紅包、父母孝親等費用,可以從年終獎金中撥一部分出來,善用保險商品充實自身保障,同時兼顧資產配置。

富邦人壽 年終獎金 生活 經濟 創新
A- A+

相關新聞

熱門文章

口罩實名制4月9日起不限單雙號 兒童14天10片、成人14天9片2020-03-30
提列資產減損 裕隆去年大虧244.65億元2020-03-30
58元能換2,200!王品大手筆發股東紀念品2020-03-30
三利多加持 鴻海去年EPS上看8.5元2020-03-30
四大口罩新制4/9上路 蘇揆PO一張圖讓你秒懂2020-03-30
新冠肺炎疫情衝擊!台北101:4月6日起縮短營業時間2020-03-30
開第一槍 雙A筆電印度喊漲2020-03-30
沒有最狂!只有更狂 小七開賣遊艇百萬有找2020-03-30
危機入市 龍巖近一個月砸逾6億元買進大立光、台積電2020-03-30
龍巖斥資3.08億元 買1,121張台積股2020-03-30
口罩實名制3.0 擬開放超商插卡購買2020-03-30
疫情效應 台積3奈米延後試產2020-03-30
燦坤公告 董事長暨執行長陳彥君請辭2020-03-30
鴻海去年每股賺8.32元 連六年賺逾8元2020-03-30
南韓兩大廠 加速退出LCD2020-03-30
迎戰恐懼的總和!潘思亮「四步棋」讓晶華活下去2020-03-30
晶圓一哥資本支出 市場緊盯是否修正2020-03-30
陸面板廠延後擴產 台廠利多2020-03-30
敵不過疫情!百貨業淪重災區 台北101將縮短營業時間2020-03-30
撐住餐飲業! 餐飲業上架外送平台補助4月1日上路2020-03-30
美食外送紓困方案 foodomo:外送低抽成下探至15%2020-03-30
鴻海集團大陸復工率逾93% 復工達81萬人2020-03-30
敏成配合政府每日2千萬片口罩政策 拉升日產能達7噸2020-03-30
國發會霸氣祭特別股投資 短期性紓困3000家新創2020-03-30
鴻海首度線上徵才 LINE帳號啟用2020-03-30
經濟部補助每家餐飲1.5萬導入外送 零售10萬推上網購平台2020-03-30
玉晶光去年大賺逾兩個股本 每股純益24.79元創新高2020-03-30
匯價效應 品牌廠印度漲價勢在必行2020-03-30
Uber App 全新選擇 「菁英Plus」台北首先登場2020-03-30
鴻海去年每股純益8.32元 股東會6/23召開2020-03-30
晟德擬配發現金股利1.5元與股票股利0.5元2020-03-30
不斷更新/新冠肺炎疫情失控 全球確診案例一次看2020-03-30
觀光局主管造成防疫破口 遭撤職並降調接受調查2020-03-30
普生新冠肺炎試劑出貨東南亞及中東 向台TFDA申請上市2020-03-30
欣興:部分客戶載板訂單到Q3 持續觀察新冠肺炎疫情2020-03-30
臻鼎去年賺近一個股本 淨利、毛利率同增2020-03-30
因應新冠肺炎疫情 台積電4月16日法說會線上召開2020-03-30
中華車:本業獲利還有18億元2020-03-30
廣達去年每股純益4.14元 配發3.7元現金股利2020-03-30
訊連科技「U 會議」 獲經濟部工業局採用2020-03-30

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top