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鼠年紅包錢滾錢 334投資法學起來

2020-01-16 12:28經濟日報 記者葉子菁/台北報導

對於新一年的投資布局,專家建議可採用「334」投資法。 報系資料照
對於新一年的投資布局,專家建議可採用「334」投資法。 報系資料照

時值歲末年終之際,年終獎金、尾牙抽獎、紅包樣樣來,如何妥善規劃資金,才能達成用錢滾錢的目標?今年的金融環境下,投資哪些商品最有機會獲得不錯的報酬率?投資專家林昌興建議,可採用「334」投資法,即將可用於投資理財的總金額分成3等分,為30%、30%、40%,並分別投入匯率、低基期高殖利率股、商品ETF,涵蓋保守、穩定、積極型的產品,如此一來就就可以兼顧風險及收益。

期貨分析師林昌興建議,第一個30%資金,保守型投資可用於投資人民幣/美元,由於人民幣及美元去年貶幅約3-4%,而台幣去年第4季至今仍處於強勢格局,使得人民幣、美元現在仍相對便宜,若現在單筆投入,一旦股市開始反轉、台股開始貶值的時候,就有獲利機會。此外,從目前國內銀行給出的定存利率來看,人民幣、美元的年化報酬率都達2%以上,也皆優於台幣定存。

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若硬是將人民幣和美元兩者相較,林昌興認為選擇人民幣優於美元,因為還有機會獲得匯差。他指出,人民幣去年走貶主要因為美中貿易戰影響,不過現在狀況已較緩解,因此人民幣不需要再藉由大幅貶值來支撐出口,反而是美國今年來看通膨壓力基本可控,聯準會升息機會不高,美元就太會有大幅表現的空間。

第二個30%資金,穩健投資型可用於投資股市裡基期相對低,且又有穩定報酬的族群,如電信股及金融股。林昌興說,由於5G權利金飆高,台灣5G權利金甚至全球最貴,使得外資對三大電信短期看法不佳,目前股價都處於相對低水準水位。不過過去4G時期,權利金也是高的嚇人,4G普及後權利金的錢仍通通都賺回,加上電信股每年殖利率穩定在4-5%之間,適合一兩年中長期持有,並且採用定期定額法。

而金融股的部分,主要受惠上市櫃金控2019年獲利高飛,整體金控稅後純益合計近3,500億元,年增逾19%,創下歷史新高,林昌興認為,金融股今年配息有望比去年好,投資人可挑選去年沒漲到,且有底部成型的股票,有機會在台股下一波類股輪動中,出現落後補漲行情,此可採用單筆投資。

最後的40%資金,積極型投資可用於黃金ETF商品。林昌興說,由於美元指數呈現盤整,美元不強的狀況下,黃金容易有表現,加上美股現在處在高檔,只要有任何風吹草動,黃金就有機會持續往上拉。此外,以黃金週期來看的話,過去5、6年來的區間已被突破,因此看好今年黃金仍有往上空間。

金融股 台股 ETF 美元指數 年終獎金
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