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退休金算盤/請領勞保年金 留意年齡密碼

2021-03-08 01:12經濟日報 記者 陳素玲
退休金

勞保年金是多數勞工最重要的退休經濟生活來源,但是勞保年金幾歲才能領,因為法令規定每兩年調高一歲,又有提早領與延後領的年齡規定,每位勞工法定請領年齡都不一樣,去年跟今年,請領勞保年金的法定年齡都是62歲,但明年起又調高為63歲,想要提早規劃退休生活的勞工來說,最好比對自己的出生年次,才能算出自己的請領年齡。

勞保年金2009年上路時,請領勞保老年年金法定年齡為60歲,但勞保條例規定,年金上路後第十年起提高一歲,然後每兩年提高一歲,直到65歲為止。也就是說,勞保老年年金自2009到2017年止,請領年齡都是60歲,從2018年起請領年齡首次提高,從60歲延到61歲,此後每兩年調高一歲請領年齡,直到2026年起請領年齡達到65歲上限為止。

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從2018年開始至今,勞保老年年金請領已經調整過兩次,去年起請領年齡已經是62歲,今年一樣是62歲,但明年(2022年)又調高為63歲,以此類推,直到2027年起,此後請領年齡都是65歲。

最簡單的算法就是用每個人的出生年次。例如46年次(含)以前的勞工請領年齡是60歲,47年次的人因為法定年齡已經延後到61歲,2019年滿61歲可以領,48年次法定請領年齡則再提高為62歲,今年滿62歲時可以請領全額年金;依此類推,49年次法定請領年齡為63歲,50年次64歲,51年次以後都是65歲。

勞保老年年金法定請領年齡不只影響勞工申請勞保老年年金,因為老年年金除了足額年金外,還有增額與減額年金兩種請領方式,也就是勞工最早可提早五年,或最多延後五年請領,何時可提早領,或何時是延後領,都是由法定請領年齡往前或往後算,因此搞懂自己的法定請領年齡非常重要。若提前領,每提前一年領就減領4%,最早可提前五年,減額20%;若延後領,則每延一年增領4%,最多延後五年領,增領20%。

舉例而言,49年次勞工法定請領年齡是63歲,則最早可在滿58歲那年開始請領減額年金,也就是58、59、60、61、62歲都是可以請領的年齡。若是要領增額年金,則是64歲、65歲、66歲、67歲、68歲時請領。

以49年2月1日出生的劉先生為例,至今參加勞保的年資已27年,他今年剛好滿61歲,也想辦退休,他以為年滿60歲就可請領勞保年金,因此打算舊制退休金及勞保老年給付一起領。因為49年次是年滿63歲才能請領老年足額年金,劉先生若要請領全額年金,必須後年2月2日才可以提出申請。

如果劉先生想要提前請領,最多提前五年申領,但每提前一年,老年年金金額就會減給4%,而且提前請領後,減給比例不會變更。也就是說,劉先生最早是滿58歲就可請領減額年金,但只能領八成年金(提早一年少領4%,提早五年就少領20%);他可以滿59歲時請領(提早四年,因此提早四年少領16%)。

劉先生年滿61歲,若是現在請領,就是提早二年,少領8%。如果劉先生原本足額老年年金是2萬6千元,他現在就開始領,只能領23,920元,每月少領2,080元。

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