親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

衛福部公布武漢肺炎確診個案行程 曾赴高雄舞廳籲顧客主動聯繫 14:34

退休金算盤/延後退休 以時間換保障

2019-12-08 23:34經濟日報 記者 夏淑賢

記者曾原信/攝影
記者曾原信/攝影
戴女士(化名)今年53歲,目前單身獨居,在一家中型企業擔任財務主管,年薪約180萬元,月薪則為10萬元,勞保年資28年。戴女士因為女兒已經工作,經濟獨立無虞,因此她希望56歲就可以退休,比多數人提早享受退休後自由自在的生活。不過,戴女士還有房貸餘額未清,能否如願提早退休,以及退休後的生活費用與品質如何,她決定借重銀行專業協助評估。

經濟日報提供
經濟日報提供
檢視戴女士資產負債狀況,包括一筆新台幣定期存款120萬元,年利率1.1%,即將到期的三張儲蓄型保單現金價值180萬元,預定利率2.25%,以及自住一間房估算市值約1,200萬元,房貸餘額130萬元,還有五年多期滿清償。

推薦

安泰銀行理財產品部資深協理唐文秀指出,戴女士原本的理財偏於保守,只有一筆定存與儲蓄型保單,根據政府統計資料,台灣60歲銀髮族的平均餘命約23.98年,也就是平均壽命約近85歲來估算,則假設退休後的退休金回報率年複利2%,戴女士如果打算三年後、56歲就退休,必須有740萬元退休金,如果延後到60歲退休則須準備的退休金可降到650萬元左右。

唐文秀表示,綜合考量後,建議戴女士三大方向,首先是延後退休年齡至60歲,再據此規劃理財配置;其次是加速清償房貸,縮短至未來三年還清,並自現在起資產配置就把定存部位減半,再加上薪資所得一年要撥出三分之一、約當60萬元,前者投入台幣計價平衡型基金,年收益率目標設定為5%,後者逐年投入台幣計價固定收益型商品,年收益率目標設定為2%,以及將到期的180萬元儲蓄險生存保險金,投入以目標到期債基金為投資標的的投資型保單,並進行幣別分散,且於到期後持續尋找平均投資回報在3.5%左右的投資標的。

第三是加強醫療保障,建議戴女士至少先規劃一張日額2,000元的醫療險,若以20年期保單規劃,平均每月保費不到6,000元,即可享有住院、失能、癌症、重大疾病、燒燙傷、身故等多項保險給付,保費自53歲繳到82歲,因戴女士投保年齡較高,醫療險保費較貴,故建議以20年期的長天期險種規劃,如此可降低每期保費,且萬一期滿前身故,不用再繳續期保費外,仍有身故保險金給付。

他表示,調整後,戴女士延後退休,現在起到退休這七年工作期間,每年存60萬元投入台幣固定收益商品,年報酬率2%,如此60歲退休時累計七年本利和有446萬元,自原有定存撥出的部位投資平衡型基金年報酬5%,則退休時有84萬元,儲蓄險保單滿期轉投資型保單報酬率3.5%則退休時有229萬元,如此戴女士退休後,65歲前未能領取勞保年金時,可每個月將投資本金拿出部分如2.4萬元花用,再加上投資息收,每月可用資金合計約4.2萬元,65歲後可領勞保年金每月2.4萬元,不動投資本金即有每月4.2萬元,又有醫療保障。

勞保年金 退休金 房貸
A- A+

相關新聞

達人談投資/談理財先理好櫃子裡的三件事...五個精選理財好文2020-01-23
勞工退休金只能領一次?這樣做退休金可一領再領2020-01-23
年終三招理財 小錢滾出大效益2020-01-23
新春開紅盤布局搶先看 聚焦業績穩定成長精品股2020-01-21
身為台灣人的你,賺到了嗎? 2020-01-21
年終獎金理財三分法:房貸、投資、犒賞怎麼分配?2020-01-21
2020 年終獎金如何計算?標準是什麼?需要扣稅嗎? 2020-01-21
萬二行情 被忽略的便宜好股2020-01-21
賺鼠年紅包財 鎖定這4大族群15檔個股就對了!2020-01-21
菜鳥基金績效王 鍾安綾不盯盤衝出68%報酬率2020-01-21
真正讓人變窮的,不是努力不夠,而是這三個習慣,不改別想翻身!2020-01-21
年終獎金壓歲錢 存股理財滾出大財富2020-01-21
金鼠紅包理財術 國泰證券推薦台股定期定額2020-01-21
年終獎金聰明投資 2020關鍵字:高股息2020-01-21
月薪30K也要存到錢!儲蓄達人親授16.7%儲蓄法:每三年就能多存半年薪水!2020-01-21
三個無痛存錢法 月光族也能存到50萬2020-01-20
過年冰箱菜滿為患?人氣理財顧問教你「整理冰箱」、別讓錢爛在冰箱裡!2020-01-20
2020理財從整理錢包做起,三竅門教你輕鬆留住錢!2020-01-20
就算有錢也不要!千萬富翁堅持不買的4樣東西2020-01-20
退休金算盤/被資遣…勞保有條件續保2020-01-19
投資績效每年贏大盤6%,19年股齡高手示警:多數資產逼近泡沫化,現在不要再買房了2020-01-17
月賺10萬仍有可能淪為下流老人,二方案打造穩定退休現金流2020-01-16
2020年高配息清單搶先看 23檔預估殖利率5%以上2020-01-16
股票「逐筆交易」即將上路,舊制 vs. 新制,對股民產生的三大影響!2020-01-16
炒房手法揭密》豪宅還沒蓋好就能交易...轉紅單?小心稅務問題!2020-01-16
存錢比投資報酬率更重要!20個一定要懂的理財觀念2020-01-15
想靠存股賺退休金 千萬別碰這三種股票!2020-01-15
0050要除息了,想要借券利息、現金股息兩頭賺,投資人可以這樣做! 2020-01-14
存安全的股票,不如存賺錢的股票!存股媽媽四步驟挑出「致富股」,獲利快又多!2020-01-14
想要年年領利息?理財達人忠告:這類型基金要是買了,千萬不可長抱!2020-01-14
和你想的不一樣!小資族定期定額「存零股」 其實只會更賺不到錢!2020-01-14
一天兩杯咖啡,就是讓你20年後又老又窮的兇手!存不了退休金的魔鬼就在這裡!2020-01-14
退休後月領7萬的理財術:上班族一領薪就這樣存股,三步驟累積千萬資產2020-01-14
小資族存錢法:整存整付、零存整付、存本取息,那種方法可以最快存到100萬?2020-01-09
30年投資老手真心話:只有三種人 能在股市賺到錢2020-01-08
16年內將300萬本金變成230億,日本神級操盤手給散戶的忠告:想在股市賺錢,不能做這四件事2020-01-08
存股0050十年能賺多少?算給你看:最低報酬率仍超過70%!2020-01-08
「不是存不了錢,是你太懶了!」喝咖啡也可以存錢,四步驟照著做,退休金多出 1000萬2020-01-08
投資ETF這個一定要懂!達人存股心法:「折價」時適合買進,「溢價」時適合賣出!2020-01-08
從白手起家到億萬富豪 美國洛克菲勒家族靠記帳本「已富過六代」2020-01-07

熱門文章

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top