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接軌新趨勢 數位新台幣試點時機到

2021-03-01 01:01經濟日報 記者陳美君、蔡敏姿/專題報導
陳冲
  • 中央銀行
  • 生活

全球掀起貨幣數位化風潮,那麼,「數位新台幣」何時出現呢?目前中央銀行的進度是「還在研究」。不過,多位學者專家都建議,央行應加緊腳步,可先採取沙盒實驗、先試點,小規模落實在生活場景上。

15年前,前行政院長陳冲曾在本報發表文章,提出貨幣由金屬基礎(metal based)到紙張基礎(paper based),背後與經濟環境的變化很有關係,將來有一天可能轉為軟體基礎(software based),希望央行未雨綢繆。陳冲當年寫這篇文章時,智慧手機還未問世,也沒有App,更沒有區塊鏈。不過,15年後的今日,數位主權貨幣不僅問世,還成為各國央行積極研究的重點。

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中華經濟研究院研究員王儷容指出,發展數位貨幣有幾項好處,首先是產業與經濟的發展所需,同時有助於提升支付效率;其次,央行不用印鈔票,一年可省至少數十億元成本;第三,鈔票一直有偽造問題;第四,疫情期間的防疫需求;第五,杜絕貪汙,例如印度為掃除貪汙廢除大額鈔券;第六,數位貨幣的大數據運用具有新商機。若央行未掌握到這些發展利基,甚至被民間業者蠶食鯨吞,即使貴為央行,一旦錯失先機,未來也難追得上。

當然,數位貨幣發展,也引發個資保護、隱私外洩、資訊安全與數位落差等問題,這些都是監管單位必須審慎思考的問題。

為避免央行發展數位貨幣落於人後,王儷容建議,央行應加速推動數位新台幣的實現,如果擔心出錯,可以採取類似金管會的「沙盒實驗」、小規模的落實在生活場景上,由央行主導、廣邀民間發揮創意,一起合作讓數位新台幣不再只是「紙上談兵」。

金融研訓院院長黃崇哲也有相同的建議,他認為央行可以先「試點」。不過,不一定要比照中國大陸在深圳、蘇州等城市試點,黃崇哲說,大陸是採取「空間」的試點,台灣可用「服務類型」試點,例如,跟政府有關的像是退稅、公僕退休金、交通費、學雜費等可公開的費用,戶頭有數位帳戶繳稅享優惠,綁定央行App,可離線交易等,政府也可以減少管理成本。或者,政府可以發行「長照幣」給特定公共服務用途,可試行又不觸及隱私。

陳冲表示,使用貨幣有三個層面,最上層是銀行與銀行之間交易、最底層小額交易、中間層的交易占比及影響層面最大,對於央行發展數位新台幣,他建議可先從最上層、跟最底層的小額交易(如新台幣3萬元以內)進行試驗,中間層可緩一緩,目前大陸的試點項目,大致也是如此。

陳冲強調,他從未說過台灣一定要發行數位新台幣,但央行一定要好好研究、及早因應。

陳冲 中央銀行 生活
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