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無砲火戰爭 貨幣數位化大陸搶先機

2021-02-27 04:09經濟日報 記者林聰毅、林宸誼、蔡敏姿、戴瑞芬╱專題報導
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去年10月,深圳已展開共三輪的數位人民幣紅包試點,蘇州隨後於去年12月和今年2月...
去年10月,深圳已展開共三輪的數位人民幣紅包試點,蘇州隨後於去年12月和今年2月兩度展開測試。 本報系資料庫

美國聯準會主席鮑爾去年夏天一番話,讓國際貨幣基金(IMF)總裁喬治艾娃印象深刻。鮑爾說,「我不希望有一天醒來,發現美元已經不是世界儲備貨幣,原因是我們剛剛錯過了一場技術變革」。

鮑爾的憂慮並非空穴來風,因為一場聽不到砲火聲的全球貨幣戰爭已經展開,而中國大陸已經率先搶占了高地。

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去年10月,深圳已展開共三輪的數位人民幣紅包試點,蘇州隨後於去年12月和今年2月兩度展開測試。北京、成都也分別在今年2月7日、24日展開首輪試點。迄今中國大陸已進行過六輪數位人民幣紅包試點,累計發放數位人民幣1.1億元(約新台幣4.7億元),超過50萬名民眾實際領取並使用數位人民幣。

在去年底,蘇州市政府與中國人民銀行(大陸央行)進行的數位人民幣試點,共向符合條件的蘇州市民發放人民幣2,000萬元數位人民幣紅包,每個紅包金額人民幣200元。

大陸「雙12」購物節這天,幸運抽中紅包的蘇州市民陳先生在超市拿了巧克力來到自助收銀檯前掃碼,機器感應後,接著他打開手機內的數位人民幣條碼讓掃碼機讀取,消費流程就完成。陳先生說:「先前看到超市自助付款機上貼有『歡迎使用數位人民幣』的貼紙,就來嘗試一下。」

不只是超市,在蘇州最熱鬧的姑蘇區觀前街上,美羅城和第一百貨的收銀檯,也都豎立起「歡迎使用數位人民幣」的牌子。

什麼是「數位人民幣」?「數位人民幣」大陸稱為「數字人民幣」,是由央行發行的法定數位貨幣(Central Bank Digital Currency,簡稱CBDC),等同於現鈔,亦即人民幣現金的數位化。中國人民銀行對數位貨幣的關注甚早,2014年就成立專門的數位貨幣研究團隊,2017年1月更在深圳設立「數字貨幣研究所」,同年底開始與數家大型國有商業銀行展開數位人民幣研發。

小知識:央行數位貨幣(CBDC)

央行數位貨幣(CBDC)是數位形式的法定貨幣,與比特幣等加密貨幣不同,CBDC由央行發行,並全面管控供應量。因此,CBDC的價值與實體貨幣一樣穩定,不會有信用或流動性風險。

CBDC按使用對象可區分為「批發型」(wholesale)與「通用型」(general)兩大類,前者是金融機構跨行清算的工具,後者提供一般大眾使用。

按大陸官方定義,數位人民幣是指由中國人民銀行發行的數位形式法定貨幣,由指定運營機構(目前是四大國有商業銀行)參與運營並向公眾兌換,與紙鈔和硬幣等價,並支持「可控匿名」,即有限度匿名。也就是前端匿名,但後端實名,以保證央行在打擊洗錢、逃稅等方面的追蹤能力。

對於數位人民幣,中國人民銀行明確地表示,將比照人民幣現金管理,不計息,其兌換(兌出、兌回)也不收費,但只能由選定的商業銀行作為運營機構向公眾辦理兌換,其他銀行及非銀行支付機構等不得從事數位人民幣兌換。

去年元月,中國人民銀行宣布,已基本完成法定數位貨幣的頂層設計、標準制定、功能研發、聯線測試等工作。隨後於4月公告,將在深圳、蘇州、河北雄安新區、成都以及2022年北京冬季奧運會場進行內部封閉式測試。

毫無疑問,大陸數位貨幣的發展不僅已領先美國,在全球主要經濟體中同樣大幅超前。

大陸積極發行數位人民幣,讓各國無不開始感受到國家主權遭到威脅。加拿大央行副總裁萊恩(Timothy Lane)就說,「如果某個國家推出央行貨幣,可能立即會對其他國家/地區產生影響……並會帶來一系列其他問題。」 意在言外地劍指北京。

因此,各國央行對於發行數位貨幣,突然間從「可有可無」變成了「必須擁有」。據國際清算銀行(BIS)調查,目前全球約有八成的央行已展開發行數位貨幣的研究,當中也包括台灣。

去年10月在IMF一場研討會上,儘管鮑爾仍強調,數位美元「做得對」比「做第一」更重要,但他也改口稱,聯準會有責任在CBDC、支付體系、跨境支付等問題上,保持在政策和科技創新、發展的前沿。

繼貿易戰、科技戰、外交戰後,在貨幣領域,已隱然能嗅出中美較勁的煙硝味。

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