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買美元保單 專家提醒留意招攬糾紛

2020-11-22 02:00經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

美元(路透)
美元(路透)

中央銀行希望壽險資金替新台幣匯率護盤,金管會保險局長施瓊華回應此事時心繫消費者權益,一位在資產規模近5兆元壽險公司工作20幾年、目前專門服務高資產客戶的業內資深人士昨(21)日受訪時說:「還好有施瓊華在,央行只想到它的28.5,都沒意識到潛藏的招攬糾紛。」

這位不願具名的專家說,施瓊華比較宏觀,知道壽險公司在業績與獲利壓力下,無法完全顧及消費者利益。以美元保單來講,媒體經常寫得是匯兌風險,誰知道新台幣長期會不會升到27元,但若是如此,被央行鼓勵用新台幣去買外幣保單的民眾,就該有自我保護的意識。

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他說,除了匯兌風險,還有兩件事經常發生,已是金融消費評議中心與保險局關注的外幣保單招攬糾紛。

第一個是保單的宣告利率並不等於投資報酬率,宣告利率通常會比報酬率多出0.3到0.6個百分點,但很多人還是不知道,以為宣告利率就是報酬率,甚至以為是保證有此報酬。

其次,保單中途解約幾乎都不保本,但業務員或理專在銷售時,不太會主動向民眾強調這件事。

這位商品專家說,招攬誤導之事,時有所聞。他昨天到一家早餐店,老闆娘主動談起最近才到一家壽險公司參加客說會,介紹該公司美元保單利率3.45%目前保險業最高,但都沒講3.45%並非保證獲利;提前贖回可能不保本,也隻字未提。

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