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散戶就是笨?十大國人愛買境內基金 最佳一檔狂賺400%

2020-09-16 20:49經濟日報 記者趙于萱/即時報導

台股示意圖。 圖/報系資料庫
台股示意圖。 圖/報系資料庫

媒體報導,國人最愛買的境外基金報酬不理想,是理專刻意行銷的惡果之一,事實上,境外基金在台灣發展良久,確實有許多爭議待解,不過若以境外基金銷售視為台灣基金市場全貌,恐怕又以偏蓋全,特別是近年境內基金發展更勝境外,且有不少優異的境內基金績效出色,即使是散戶愛買,都可能賺得可觀收益、最佳一檔成立來翻了400%。

有媒體報導,近年台灣基金市場雖然快速成長,但其一的弊病是境外基金儘管吸金,卻有很多基金報酬並不理想,甚至是理專基於業績壓力,將表現不佳的基金刻意賣給投資人,致投資人蒙受損失。

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固然境外基金在台灣發展良久,熟悉基金產業的人尤其了解,境外基金在制度到行銷層面有很多待改善。境外基金一度熱賣,也和2008年金融海嘯以來,全球利率急速走低致投資人必須尋求收益的大環境有關,理專銷售只是結構性的問題之一,但為何投資人瘋搶境外基金,應是很多因素使然,絕非單點所致。

這其中,也不適合將境外基金市況概括為台灣基金產業全貌,包括績效表現上,近年市場震盪,或許讓信評不良的高收益債境外基金下跌,然而若看向這幾年吸金力道更大的境內基金,特別是ETF,其實不乏出色產品,可說有別於境外風貌。

首先以規模來看,投信投顧公會截至8月底,最熱賣的十大境內基金中,不論中長期表現,僅一檔負報酬,且這檔還是市場常提不能長期持有的反向ETF-元大台灣50反1(00632R),其餘如最吸金的元大台灣50、元大高股息、債券ETF的中信高評級債券、元大AAA至A公司債等,幾乎主要天期績效皆為正,成立最久的元大台灣50更在五年翻100%,成立來翻405%。

裏頭不乏一般投資大眾愛買的配息產品,吸金力均在500億之上,但績效不見得差,甚至有跑贏大盤的報酬率。

其次是從自然人受益人(散戶)愛買的前15檔標的看,涵蓋主動式操作和被動式ETF,亦以少數元大台灣50反1、富邦美國特別股、FH中國5G、國泰股利精選30等為暫處虧損,其他如富邦公司治理、元大全球未來通訊、元大未來關鍵科技、統一大滿貫、國泰中小成長等普遍正報酬。

從上述來看,似乎原本是「笨笨買」境外基金的台灣投資人,買了境內基金卻忽然變聰明,為什麼會有這落差?

其實投資人買基金的心態差不多,但表列境內基金績效卻很好的原因,關鍵是熱賣的很多是ETF,這類產品較透明,相較於傳統基金在銀行買賣,ETF還能在股市交易,投資人選擇更有彈性、也更自主,比如很多網路達人會熱烈比較ETF的差異,績效好的產品相流傳就會自然而然成長。

因此僅從績效初步分析,能發現台灣投資人其實多元,對於投資產品並非沒有自主想法,而近年來流行的ETF等境內基金,正好能進一步發揮國人自主特色。

這或許也是花旗銀行日前報告中,為何不特別說明境外基金之劣,或台灣散戶不夠聰明,而是強調台灣人「自主」的原因,尤其台灣的ETF市場比鄰近市場多元也更繁榮,是台灣基金發展指標。近年從境外到境內基金的崛起,正反映了台灣轉向「自主投資」之勢。

資料來源:CMoney。單位:%。規模至8月底,績效至9/15。註:國泰永續高股...
資料來源:CMoney。單位:%。規模至8月底,績效至9/15。註:國泰永續高股息、FH中國5G、元大未來關鍵科技今年才掛牌。
資料來源:CMoney。單位:%。規模至8月底,績效至9/15。
資料來源:CMoney。單位:%。規模至8月底,績效至9/15。

境外基金 ETF 散戶
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