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理專若要你做這五件事 金管會喊「很母湯」

2020-02-27 13:23經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會主委顧立雄。 報系資料照
金管會主委顧立雄。 報系資料照

理專走在法律灰色地帶代客操作或在客戶不知情狀況下挪用資金,是金融業經常惹來客訴的原因,有些案例還是金管會檢查金融機構業務時,才被查出來,金管會要求金融機構自我檢視,防範理專侵犯客戶權益;民眾也可留意,與理專往來若出現五種情況,就要小心。

簡單地說,要保護自己,千萬不要在空白的投資申請書上簽名,當理專要求在投資內容異動書上簽名,最好查證此文件親簽欄位樣式是否與先前一致,尤其不能將已簽妥或蓋妥印鑑的空白文件、或個人機敏資料交給理專保管。

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金管會金檢或接獲客訴案件中,有不少是理專代客戶申請辦理投資而衍生糾紛,金管會發現有幾種情況最有可能發生這類代客投資爭議,要求金融機構注意防範,消費者自己也可以多加留意。

金管會日前將最近更新的「金融機構執行公平待客原則應注意加強事項」,發函給金融機構,要求金融機構應檢視有無類似情形,並檢討改善。

與客戶權益相關的是「應注意理專人員是否不當代客戶申辦投資作業」部分,金管會列出五種態樣類型,官員表示,這些常見的態樣,除要求金融機構自我檢視外,消費者自己也可以留意理專有無這些行為,提高警覺,以維護自身權益。

這五種態樣類型,包括第一,理專以事先保管客戶已簽名的「空白申請書」,代客戶辦理轉換投資標的,並傳真變更標的申請書到保險公司。

官員表示,民眾最好不要輕易將已簽名的「空白申請書」,交給理專,以免投資虧損時產生糾紛。

第二,受理銀行通路傳真送件的客戶「投資內容異動申請書」,要保人親簽欄位的簽名樣式與前次申請書的簽樣完全相同,顯示有銀行理專將要保人簽名的「投資內容異動申請書」一稿多用,等於有一次簽名、多次使用的情況,顯示客戶親簽確認機制亟需加強。

第三,對不同客戶在同一IP位址進行交易或風險屬性評估,或有行員與客戶利用行外同一IP位址進行交易,未建立控管機制。

官員表示,有民眾可能過於信賴理專,會把所有交易都交由理專處理,才會有這種不同客戶在同一個IP地址交易情況。

第四,理財業務人員及外匯業務人員有留存保管客戶已簽妥或蓋妥印鑑的空白文件、或個人機敏資料。

官員表示,不論任何交易,民眾最好不要把蓋好印鑑的空白文件或印鑑,交給理專保管,不少理專A客戶錢的案件,多是理專代客戶保管印鑑或蓋好章的空白文件。

第五,對要保人地址、行動電話號碼及電子郵件信箱與業務員相同者,未建立檢核控管機制。

官員表示,有這種現象,代表理專同時幫多位客戶處理交易等事宜,金融機構的控管機制若能查核,就可事先防堵並避免可能的糾紛。

金管會 金融業
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