親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

退休金算盤 /勞保失能給付 請領有眉角

2019-05-26 22:41經濟日報 記者孫中英/台北報導

報系資料照
報系資料照
人會老病,萬一失能或家有失能的人,要怎樣透過勞保與年金給付活下去?現代人不知不可。

工作中可能發生意外或因病導致失能,若經醫院確診為永久失能,且失能狀態符合一定條件者,可申請勞保失能給付。錠嵂保險經紀人大里通訊處經理林定樺指出,一般人以為,失能後「只能」請領勞保失能給付,但當事人若同時符合請領勞保老年給付資格,也可考慮是否申請勞保老年給付。

推薦

林定樺說,若發生失能狀態且又可請領到老年給付時,可先評估三大面向;一、還能活多久,二、家屬是否符合請領遺屬年金資格,三、「投保薪資」多寡。

林定樺舉一個服務過案例。老丁(化名)55歲,勞保年資33年,投保薪資45,800元,因腦中風被確診為「二級失能」,經評估終身無工作能力。

A、「失能一次金」152.7萬元。

林定樺說,被保險人失能狀態若符合「終身無工作能力」給付項目,且2009年1月1日前加勞保,可選一次請領失能給付;老丁符合上述條件,可請領失能一次金,即被保險人發生保險事故(即診斷永久失能日期)當月起「前六個月」實際月投保薪資,再拿「平均日投保薪資」乘給付日數,就是失能一次金。

老丁屬「二級失能」,依規定給付日數為1,000日。失能一次金,就是「45,800/30天=1,527元」x1,000天=152.7萬元。

B、月領23,427元「失能年金」到身故。

勞保被保險人的失能狀態,若屬「終身無工作能力」者,也可請領「失能年金」給付,計算方式是依被保險人「平均月投保薪資x年資x1.55%」,但失能年金「平均月投保薪資」是按被保險人加保期間「最高60個月」的月投保薪資平均計算,老丁每月可領「45,800x1.55%x33=23,427元」可一直領到身故。

C、一次請領勞保老年給付206.1萬元。

林定樺說,勞工若被確診失能,且符合勞保老年給付者,也能領老年給付,但「失能與老年給付」只能擇一領取。老丁已55歲、但未滿60歲,不過,他在2009年1月前就加勞保,可選擇一次請領老年給付,即「45個基數x45,800=206.1萬元」。

老丁應該怎麼選?

1.能活多久。一次請領勞保老年給付最高,選C頗佳。若選擇B失能年金,一年可領取28萬1,124元。林定樺說,此時可先試算,拿「206.1/28.1=7.33」,代表月領失能年金達7.33年,就能達到勞保老年給付標準。

林定樺說,因老丁已經「腦中風」,此時可「賭賭看」能否活超過7.33年,若評估後,認為有機會存活超過七年、甚至更久,上述各種請領方式自然以B最佳。因老丁若活逾十年,就可領281萬多元(23,427x12個月x10年)失能年金。

2.遺屬是否符合請領條件。若老丁選「失能年金」,但領三年過世,此時拿到84萬多元,似乎很虧。林定樺說,老丁應先確認有無符合請領「遺屬年金」家屬,若有,在老丁過世後可續領。

老丁在2009年1月前投保,有二選擇。林定樺說,因老丁過世時所領失能年金總額,未達失能一次金152.7萬元標準,符合條件遺屬可選擇將「差額金」領回,即「失能一次金152.7萬-84萬3,372(已領失能年金金額)=68萬3,628元」。或選擇依失能年金給付標準「半數」發給,每月領回「23,427/2=11,714元」。

若老丁病情重又孤家寡人,建議考慮C,一次請領老年給付206.1萬元。

3.確認投保薪資。林定樺說,評估勞保給付確認「投保薪資」,建議先查詢「投保薪資異動」情況。

林定樺說,像失能「一次金」,是看發生失能前「六個月」平均投保薪資,但失能「年金」,是依被保險人加保期間「最高60個月」的月投保薪資。假設老丁失能前六個月平均薪資為2.4萬,失能一次金只能領108萬(45個基數x2.4萬)。但老丁勞保期間,最高60個月的平均投保薪資為4.2萬,若選失能年金,可月領21,483(42,000x1.55%x33),領四年多就有一次金水準。此時應不需天人交戰,可選領失能年金。

林定樺提醒,被保險人若經評估為終身無工作能力,一旦領取失能給付(包括失能一次金、失能年金),就會被「退保」;一旦被退保,就不能再領勞保老年給付,處於失能狀態請領給付前,最好做足全盤考慮。

經濟日報提供
經濟日報提供

勞保老年給付 投保薪資 中風
A- A+

相關新聞

達人談投資/談理財先理好櫃子裡的三件事...五個精選理財好文2020-01-23
勞工退休金只能領一次?這樣做退休金可一領再領2020-01-23
年終三招理財 小錢滾出大效益2020-01-23
新春開紅盤布局搶先看 聚焦業績穩定成長精品股2020-01-21
身為台灣人的你,賺到了嗎? 2020-01-21
年終獎金理財三分法:房貸、投資、犒賞怎麼分配?2020-01-21
2020 年終獎金如何計算?標準是什麼?需要扣稅嗎? 2020-01-21
萬二行情 被忽略的便宜好股2020-01-21
賺鼠年紅包財 鎖定這4大族群15檔個股就對了!2020-01-21
菜鳥基金績效王 鍾安綾不盯盤衝出68%報酬率2020-01-21
真正讓人變窮的,不是努力不夠,而是這三個習慣,不改別想翻身!2020-01-21
年終獎金壓歲錢 存股理財滾出大財富2020-01-21
金鼠紅包理財術 國泰證券推薦台股定期定額2020-01-21
年終獎金聰明投資 2020關鍵字:高股息2020-01-21
月薪30K也要存到錢!儲蓄達人親授16.7%儲蓄法:每三年就能多存半年薪水!2020-01-21
三個無痛存錢法 月光族也能存到50萬2020-01-20
過年冰箱菜滿為患?人氣理財顧問教你「整理冰箱」、別讓錢爛在冰箱裡!2020-01-20
2020理財從整理錢包做起,三竅門教你輕鬆留住錢!2020-01-20
就算有錢也不要!千萬富翁堅持不買的4樣東西2020-01-20
退休金算盤/被資遣…勞保有條件續保2020-01-19
投資績效每年贏大盤6%,19年股齡高手示警:多數資產逼近泡沫化,現在不要再買房了2020-01-17
月賺10萬仍有可能淪為下流老人,二方案打造穩定退休現金流2020-01-16
2020年高配息清單搶先看 23檔預估殖利率5%以上2020-01-16
股票「逐筆交易」即將上路,舊制 vs. 新制,對股民產生的三大影響!2020-01-16
炒房手法揭密》豪宅還沒蓋好就能交易...轉紅單?小心稅務問題!2020-01-16
存錢比投資報酬率更重要!20個一定要懂的理財觀念2020-01-15
想靠存股賺退休金 千萬別碰這三種股票!2020-01-15
0050要除息了,想要借券利息、現金股息兩頭賺,投資人可以這樣做! 2020-01-14
存安全的股票,不如存賺錢的股票!存股媽媽四步驟挑出「致富股」,獲利快又多!2020-01-14
想要年年領利息?理財達人忠告:這類型基金要是買了,千萬不可長抱!2020-01-14
和你想的不一樣!小資族定期定額「存零股」 其實只會更賺不到錢!2020-01-14
一天兩杯咖啡,就是讓你20年後又老又窮的兇手!存不了退休金的魔鬼就在這裡!2020-01-14
退休後月領7萬的理財術:上班族一領薪就這樣存股,三步驟累積千萬資產2020-01-14
小資族存錢法:整存整付、零存整付、存本取息,那種方法可以最快存到100萬?2020-01-09
30年投資老手真心話:只有三種人 能在股市賺到錢2020-01-08
16年內將300萬本金變成230億,日本神級操盤手給散戶的忠告:想在股市賺錢,不能做這四件事2020-01-08
存股0050十年能賺多少?算給你看:最低報酬率仍超過70%!2020-01-08
「不是存不了錢,是你太懶了!」喝咖啡也可以存錢,四步驟照著做,退休金多出 1000萬2020-01-08
投資ETF這個一定要懂!達人存股心法:「折價」時適合買進,「溢價」時適合賣出!2020-01-08
從白手起家到億萬富豪 美國洛克菲勒家族靠記帳本「已富過六代」2020-01-07

熱門文章

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top