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貿易戰加上台灣政經發展 高資產富人大舉外移

2020-02-27 09:10經濟日報 記者仝澤蓉/即時報導

資誠聯合會計師事務所與中國信託銀行合作,共同發布2020年台灣高資產客群財富報告,調查結果發現,受到中美貿易戰引起的金融動盪,高資產客群資產配置移往海外比率上升,並且以東協等新興市場為主。

本次調查將台灣高資產客群以兩類型作區分,一類型為資產規模1.5億元以上及以下之客群,另一類型則以職業角色區分為企業主及非企業主,深度剖析過去兩年的財富變化、投資策略、傳承規劃以及未來財富管理的需求差異,並探究其原因 。

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調查發現,境外配置資產的人數比例達73%,較2017年增加16%;境外投資區域從過去的中國與美國等市場,逐步開始轉往「其他東協」等新興市場。

影響策略投資的四大因素為,中美貿易戰引發金融震盪78%、台灣政經環境發展40%、FED宣布暫停升息39%、潛在金融系統性風險34%。

調查發現,隨著資產規模越高,對財富傳承議題也越重視,高資產客群確實認為「傳承」是需要謹慎面對與規劃的重要課題。高資產客群對於家族財富傳承有強烈需求,但實際現況,卻有近八成的高資產客群,在一年內並無具體進行傳承規劃。主因是財富傳承議題牽涉到許多複雜的面向,導致在規劃與實踐時,面臨到許多窒礙難行的議題。

高資產財富傳承有兩大痛點,痛點一:資產的重配置與管理規模龐大,尋求外部財富管理機構資源;以資產規模1.5億元以上客群來看,更重視「資產的重配置與管理建議」、「稅務、會計或法律事務等支援與諮詢」及「家族企業接班規劃建議」,顯示高資產客群最大需求仍然是財產移轉與稅務問題,同時,也認為傳承議題相對重要,除了要規劃財富配置與管理外,還要考量企業經營權、股權配置、稅務和所有權應如何傳承。

痛點二:傳承無共識,須有更完善的雙向溝通管道協助;以傳承者的角度分析傳承議題,發現多數的傳承者仍舊重視子女的未來生活;而觀察繼承者的意見,可以發現繼承者越來越重視自身的人生規劃,至於接班與繼承,不僅是時間而已,還有諸多議題影響傳承的結果。

傳承議題錯綜複雜,非傳承者與繼承者單方面想法,即可循序漸進地完成,「傳」與「承」間建立雙向的溝通管道,才能創造出完美、和諧的家庭關係,永續傳承。

貿易戰 新興市場 會計
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