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全球最親民的皇室 列支敦士登多角化經營傳承300年

2019-10-18 04:14經濟日報 文/孫曼

負責皇家酒窖行銷與業務的瑪麗王妃在莊園內與瓦都茲城堡合影。 圖/孫曼
負責皇家酒窖行銷與業務的瑪麗王妃在莊園內與瓦都茲城堡合影。 圖/孫曼

列支敦士登的名字來自擁有這塊領土的皇室家族。他們擁有世界上最重要的私人古典油畫收藏、經營世界上由單一家族擁有最大的私人銀行、並管理具有600年歷史的葡萄酒莊園。

但即便富裕程度令人吃驚,但皇室成員作風其實相當親民,樸實到沒有隨扈與司機、自己開車上下班,而且甚至不是名車。

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列支敦士登能屹立不搖300年,王爵家族豐富的人脈和外交手腕是護國關鍵。

曾經在歐洲擁有25座大型宮殿莊園的這個富裕家族,在二戰後失去了大部分的財產;但不收取國家稅金的這個家族,靠著自身的努力,如今還能買回當時因故必須出售的家族藝術典藏。他們如何做到?

(由左至右)列支敦士登家族的菲利普親王與馬克斯親王現分別為LGT銀行主席及行政總...
(由左至右)列支敦士登家族的菲利普親王與馬克斯親王現分別為LGT銀行主席及行政總裁。 圖/LGT提供

不取稅金靠自己!家族憲章奠定基金會根基

「沒有比到處有隨扈跟著你更危險的事了!我們是小國,沒有大型典禮需求。大家自己開車、搭一般客機。」當今執政親王Hans Adam II的弟弟菲利普親王(Prince Philipp)說:「家族財富往往富不過三代,是因為太晚才開始規劃,下一代的人就已經開始爭權奪利。但自中古時代起,人們很早就規劃家族憲章(family constitution),就像成立基金會由家族代代相傳,每個世代的家族之長必須要看管好、再交給下一代。這份傳承不只是去享用前人留下的寶藏,而是去看守保護、聰明善用。家族成員包括我在內,畢業後就得要找工作自己謀生。我曾於倫敦和巴黎工作,我的三個兒子也都在歐洲不同的城市工作。」

列支敦士登家族基金會,受益人自然是執政親王,這也是他的收入來源;列支敦士登人民所繳交的稅金,純粹為政府所用,家族絕不經手。

王爵家族成員相當活躍於基金會,底下有有4個穩健經營的方向:一是世界上最穩定的私人銀行之一LGT,也是家族事業體中最重要的一塊,另一方面則是管理祖先傳承下來的皇家藝術收藏,家族也有農業、房地產、能源方面的投資與事業,最後則是工業與科技方面的投資。

LGT銀行總部。 圖/LGT提供
LGT銀行總部。 圖/LGT提供

LGT銀行傳統又開明

在台灣的有錢人之間非常有名的LGT,就是列支敦士登皇家自己投資經營的私人銀行,為Liechtenstein Global Trust的縮寫。

銀行成立於1920年間,也就是與瑞士簽訂關稅與貨幣盟約、國家經濟基礎建設最重要的一段時間,王爵家族於歐美經濟大蕭條的1930年代接手這家銀行,至今每年營收都有成長。主要從事私人銀行業務與資產管理,客戶多為法人。

最大的特色在於全球暢通統一的通路、高度穩定的環境,高比例的核心資本(tier 1 ratio高達20.3%)等,加上管理的家族自己的錢也都在這家銀行裡面,不可能惡性倒閉或跑路,對投資人來說極具吸引力。

事實上,不只LGT,全列支敦士登有約14家私人銀行,因為身為EEA的一份子、又與瑞士關稅合約,等於是擁有通往歐洲市場的完整門票,加上國家穩定是全世界11個AAA評鑑的國家之一,一直是台灣人投資歐洲的首選。

近年來更採用經濟合作暨發展組織的銀行標準(Organization for Economic Co-operation and Development,簡稱OECD)與EU標準等,各種與國際金融準則接軌的規格也促使作業透明化。

對許多投資人來說,列支敦士登最有吸引力的可能就是金融科技(FINTECH)開放的態度。除了在路邊郵局就可直接購買包括比特幣在內的各種加密貨幣,今年更成為全球第一個全面立法規範區塊鏈技術(Blockchain)架構的國家。

位在市中心的皇家酒窖Hofkellerei Wineries。 圖/LGT提供
位在市中心的皇家酒窖Hofkellerei Wineries。 圖/LGT提供

酒莊佳釀房地產 每個人都是皇家上班族

除了銀行與藝術珍藏,每人造訪瓦都茲絕對不能錯過的皇家酒窖Hofkellerei Wineries的佳釀,也是家族事業一部分。他們的葡萄莊園分處於奧地利的維爾費斯多夫(Wilfersdorf)以及瓦都茲市中心兩地。

有600年歷史的維爾費斯多夫莊園原本約100公頃,二戰後只剩約40公頃,因氣候較涼爽,60%為白葡萄;而擁有300年歷史的瓦都茲莊園則僅有4公頃,夏季炎熱的氣候較接近勃根地,兩地因此種植的品種與釀出的酒都相當不同。

位在市中心的皇家酒窖Hofkellerei Wineries。 圖/LGT提供
位在市中心的皇家酒窖Hofkellerei Wineries。 圖/LGT提供

在皇家酒窖擔任行銷業務的瑪麗王妃表示,最推薦2009與2012年的紅酒,因為這兩年的夏季炎熱乾燥如今年,梅洛葡萄(merlot)熟成得很好。目前的產量依採收狀況,約在120,000瓶左右,「預計將會減產,因為我們的策略是想釀造較多的珍藏(reserve)和特選(selection),重質勝於量。」產品中,白色酒標的經典(Classic)系列,較容易入口、酒體清爽,是比較日常的酒;用藍色和綠色等彩色酒標的珍藏系列是比較適合特殊場合的佳釀。

皇家酒窖的產品中,白色酒標為經典酒款,彩色酒標為珍藏。 圖/孫曼
皇家酒窖的產品中,白色酒標為經典酒款,彩色酒標為珍藏。 圖/孫曼

莊園如今維持600年來以最接近大自然、造成土壤最少負擔的方式栽種葡萄,「我們尊重傳統但我們也運用全新科技,」她解釋,釀酒的方式愈來愈進步,不過氣候暖化是全球葡萄酒業者接下來最大的挑戰。

雖然以歐洲當地市場為主,但事實上,列支敦士登皇家的好酒,自2015年以來便已引進台灣,瑪麗王妃笑說:「兩年我到台北的時候才驚覺我已經是第7次造訪台北了,天啊我真的好常來!」

皇家酒窖附設的Torkel餐廳是可以品酒用餐的必訪景點。 圖/LGT提供
皇家酒窖附設的Torkel餐廳是可以品酒用餐的必訪景點。 圖/LGT提供

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