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道瓊盤中挫跌逾500點 市場逢低買進助美股跌幅收斂 06:55

薪火新苗/AI計算貸款風險 一門新生意

2017-11-14 00:01經濟日報 朱永光

在一次出差旅行的途中,一段地陪司機為了養家而被迫借高利貸的故事,啟發了劉晉良的心,他反覆思索著﹕「為什麼銀行不願意幫助這些很努力的人?」於是,一個「無人化金融風控機制」的構想便浮在劉晉良腦中,如今,他所創辦諦諾科技不但促進資金流動,也幫助每一位為家庭與事業努力的人,開啟一條實現自我夢想的途徑。

然而,劉晉良發現,並非銀行不願意幫這些很努力的人,而是因為銀行不了解那些人。「如果一年的時間只能做20件案子,銀行的每一個工作人員都寧願做20億的案子,而不是20萬的案子。」這也是為何外界對銀行既定印象是「只跟有錢人打交道」。

2014年,劉晉良創立諦諾科技。他觀察到,亞洲一年有5,000萬個家庭需要金融服務,按照銀行現況的人力與科技,這個數字永遠無法被達成。「這也是為何這一些努力卻無法被銀行業者了解的人,只好轉向民間貸款、小額貸款或者高利貸。」

然而,開創這一個商業模式,劉晉良創業團隊要打破過去銀行以借還款紀錄、薪資證明等冰冷訊息作為申貸與否的判斷標準;在數位經濟時代,反而應該從一個人工作、教育背景、生活方式與消費習慣等資料作為判斷依據。

「這些特徵是動態的,永遠在學習與變化。」諦諾科技發展的人工智慧能綜合參研超過500個特徵,從大量的特徵中找出真正有用,準確且全方位的描繪出一個人的資訊,進而協助銀行業者建立一套信用評分系統。

「未來,我們相信這樣的運作模式將會有更多應用,能加速全球資金流動,為人類提供更多機會。」劉晉良希望透過自己的事業幫助每一位為生活而努力的人完成夢想,也讓努力的夢都能被金融市場理解。

劉晉良創立諦諾科技之前,在美國學成歸國後,遠赴莫斯科繼續深造與經商,在那一段人生歷程中,他在俄羅斯及東歐地區汽車電子市場上看到台灣生產零件輸出國際的實力,隨後,他返回台灣後即創立諦諾科技,也希望將台灣軟硬體實力整合起來,並發展出雲端大數據分析的核心能力,開發一套車聯網智慧車載系統。

「我們用人工智慧建立的金融風險評估平台,幫助金融機構降低90%的營運成本,90%的時間及90%的壞賬;客戶可以在90秒內完成線上用戶導流並協助金融機構建立用戶KYC、計算違約率與減少不良債務。」劉晉良打造市場競爭力,成立一支頂尖作戰團隊,包括曾主導未來事件交易所計劃、中研院人工智慧財務風險模型分析教授、前零售業銀行總經理、MIT的衛星及影像辨識系統專家等。

2016年,諦諾科技營收已達到700萬美元,並獲得阿里巴巴資金投資,未來事業版圖更將拓展到日本東京與美國矽谷。

創新並非要打破一切標準和規則,諦諾科技在完全不改變現有金融機構的任何流程前提下,幫助金融機構服務更多有需求的客戶,精簡汽車金融授信與汽車保險流程,節省流程時間與營運成本,進而降低人們接觸金融服務的屏障與減少金融侷限。

時代已在改變,新世代有幸地經歷人工智慧和物聯網的快速發展,劉晉良懂得抓住時代的機會,他以不一樣的視角,提出不一樣的解決方案,不僅是一個創新方法的觀察者,更是一位大膽的實踐者。

(作者是美商中經合集團董事總經理,本專欄隔周二刊登)

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