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策略行銷/簡銘宏眼光獨到 闢三新藍海

2017-03-21 00:02經濟日報 王淑以

近年來,在金融3.0浪潮推動之下,證券環境快速變化,因此,券商必須提供獨特性的產品與差異化的服務,才能在眾多競爭者中脫穎而出,得到客戶的青睞,比如元富證券推出的「小資零股理財平台」,就是第一個為年輕人量身打造的理財平台,其幕後推手正是電子商務部副總簡銘宏。

新市場 建零股理財平台

「小資零股理財平台」的構想源自於想要發展一個具有特色化及協助客戶穩建獲利的工具。在收集資料的過程中,看到證交所發布一則議題,主要提到年輕族群30歲以下開戶人數,在2013年6月時已經萎縮到116萬人,相較五年多前的數據大減51萬戶,占比僅剩12.7%,這讓簡銘宏注意到年輕人面臨投資理財的困境。

此外,對照元富證券的客層,18歲至30歲戶數約占10.93%,但交易量卻只有6.84%,顯示年輕客層比例偏少。簡銘宏說,現在如果不做些什麼,年輕族群的斷層及對公司未來發展將會有很大的影響。

年輕人不想要理財投資嗎?其實不是,簡銘宏認為,此年齡層雖然有心想要積極投資,但礙於投資風險或低薪影響導致對於理財投資卻步,因此,元富期許能為年輕族群量身訂做一個好的平台來開啟投資理財的第一步,同時也為元富開創「新市場」、「新客群」、「新商機」的三新藍海。

新客群 瞄準年輕戶二代

定期定額法讓投資變簡單。年輕人的資金不多,可以經由買零股,來解決投資金額門檻的第一個問題,但是上千檔股票到底要買什麼?什麼時候買。簡銘宏建議年輕人可以從觀察自己生活周遭做起,例如:自己工作產業景氣循環周期、或是現在流行的人事物等,都可以做為選擇股票的參考。

簡銘宏以他自身的經驗分享,先前他發現電視播放最多的廣告就是手機遊戲,便開始研究相關個股進行投資,也因此獲得不錯的投資報酬。

何時是買點?其實,「定期定額投資法」的特性,就是什麼時候都是進場的時機,不需要太在意股市短期的波動,藉由時間使股票成本達到最佳化。

簡單來說,當股價高時,同樣金額,買到的股數較少,股價低時,買到的股數則是較多。

這樣的方式,可以讓買進的平均價格控制在合理的範圍,累積久了,只要股價一翻揚就可獲得不錯的報酬,並且利用停利不停損的法則,奠定定期定額投資法的基石,有機會獲得不錯的報酬。

零股投資術看似簡單,但重點在於要有恆心、有紀律的進行存股,但是,人是有惰性的,簡銘宏想到讓系統來做,利用電腦來克服人性的弱點,每個月到了固定時間,系統自動將客戶的委託送出,可以提高零股定期定額的成功率,其平台獨特設計也榮獲第17屆金鋒獎「十大傑出商品」的肯定。

新商機 差異化服務攬客

簡銘宏說明,目前前三大公股銀行一年期平均定存利率為1.06%,2017年初,央行推估今年通貨膨脹率可能在1.26%至1.46%間,因此,只選擇定存為理財方式,將會出現利息完全被通膨吃掉的負利率情形,錢的價值不僅沒變高反而還變低了,顯示不僅要理財還要聰明的理財。

目前「小資零股理財平台」已推出兩年多,分析客戶的投資報酬率,績效排行前10%的客戶,平均年化報酬率高達28%;績效排行前30%的客戶,平均年化報酬率也有14%。

簡銘宏說,在這個低起薪與高物價影響的時代,年輕人更應該認知理財的重要性,且別害怕失敗而不理財,其實,年輕人是能夠承受較大的風險,愈早摸索出適合自己投資的方式,再藉由「時間複利加乘」之效,更有機會比別人更快累積人生第一桶金。

「小資零股理財平台」當初目標對象是年輕人,有趣的是,吸引很多「戶二代」的申請。所謂「戶二代」就是客戶的第二代,抓住現在父母願意為小孩預先存錢的心態,使得平台一推出就獲得不錯的成績,也擴大客戶群。

定期定額買零股對年輕人是個簡單易懂的好方法,對客戶來說也很容易來進行,因此,元富證券在年輕客層的開發有了明顯的成效。

簡銘宏相信,差異化的服務會比低價手續費對客戶來說更有長遠的價值,且對公司收入更有直接的幫助。

元富 電子商務 負利率
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