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影/視訊賣保單有多難? 保險業務員告訴你/疫後生存日記

2021-08-03 16:59經濟日報 記者 劉玟妤 宋慧昱/綜合報導
疫情
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不能碰面,保險業務員怎麼賣保單?三級警戒期間,金管會同意保單不必再親簽親晤,可以透過視訊簽署保單。不過,實際上少了面對面接觸的溫度,起初讓保險業務員吃盡苦頭,讓我們聽聽保險業務員的「疫後生存日記」。

原依《保險業務員管理規則》規定,保險業務員從事人身保險招攬行為時,需親晤客戶,取得親簽的投保文件,但本土疫情爆發之際,只能避免與客戶面對面接觸。

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保單內容複雜 溝通成本高

金管會考量疫情嚴峻,同意保險業務員可以視訊從事保險招攬,但不論對保險業務員,還是要保人來說,都得花上一些時間適應。公勝保經事業部負責人廖淽柔表示,疫情爆發後,最大的衝擊便是不能與客戶見面。她說:「最大的困難就是要讓客戶理解保險內容。」

保單內容多元複雜,想透過視訊讓對方充分理解保障內容,保險業務員得下足功課,廖淽柔就解釋,因為保險是屬於無形的商品,要讓客戶了解內容,有一定難度。光仰賴視訊說明,對方常常也是一頭霧水。

廖淽柔把過程分為前、中、後期三個階段。前期製作投影片,讓對方可以快速理解保險內容,中期再利用視訊的方式,口頭向客戶說明保險內容。成交後,還得將客戶的保單,整理成專屬的的醫療報告書,好讓客戶記得自己到底買了什麼商品。

疫情期間,金管會開放遠距視訊納保,起先業務員與投保民眾都不太習慣,不過現在反成了...
疫情期間,金管會開放遠距視訊納保,起先業務員與投保民眾都不太習慣,不過現在反成了一大利器。 宋慧昱/攝

「疫」外收穫 遠距拜訪增加效率

疫情帶來不便,但也加速各行各業數位轉型,增加效率。保險業務員因為改採線上拜訪客戶,反而效率大增。永達保經保險業務員唐珮婕提到,疫情很多業務工作轉到線上,其中就包括拜訪客戶。讓業務員打破時間、空間限制。

唐珮婕說,原本因為交通與距離限制,一天最多只能拜訪兩位客戶,但疫情發生後,透過視訊一天可以與5、6個客戶互動、維溫,這是疫情前料想不到的。她補充說明,這段期間也推出線上問卷,並讓客戶學習規劃自己的退休投保計劃,這對她來說是一個留住舊客戶、開發新客戶的新方法。

疫情加速線上招攬,反倒成為保險業務員的寶貴經驗,永達保經處經理高慧如便表示,解封之後會結合線上的招攬經驗與線下的業務,並提升相關的數位能力,透過員工本身的體驗來帶動客戶的體驗,藉此吸引新的客戶。

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遠距投保成常態? 降級後仍開放視訊投保

雖然7月27日全台防疫警戒,已經從三級降至二級,金管會保險局指出:「不會因為疫情結束就結束。」樂見保險業能運用新科技。目前,國內已有國泰人壽、富邦人壽及中國人壽,試辦「遠距投保」,倘若試驗順利,預料金管會就會研議出一套遠距投保共同規範。

根據國泰人壽統計,截至7月25日起,遠距投保件數已達4.5萬件,遠距投保件數,占國壽新契約保單的27%。年齡層有65%分布在20至39歲間。這場世紀瘟疫,也意外加速了壽險業數位化的腳步。

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