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張錫專訪(三)自動化理財 爭取放寬規範

本文共733字

經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

問:金融科技、AI當道,不少投信業者以積極投入資金研發、推出服務,公會如何協助業界?

答:以自動化工具(robo-advisor)為客戶提供理財顧問服務分為二部分,一是為客戶執行資產配置及再平衡交易的方式,爭取新增依據演算法提供之投資建議進行操作,包括投資標的或投資比例;二是建議放寬商品適合度作業得以「投資組合」之商品風險等級與客戶風險承受度等級進行適配。

推薦

目前已有13家投信投顧及銀行業者提供自動化工具提供證券投資顧問服務,配置標的主要為基金。相關服務是指投資標的或投資組合的損益達預設標準,或偏離原約定的投資比例達預設標準時,由電腦系統自動為客戶執行再平衡服務,不過,變更之時,皆須取得客戶同意才能執行。

主管機關對於以自動化工具為客戶執行資產配置及再平衡交易,若未依照與客戶原約定條件,就為客戶執行,究竟是屬證券投資顧問服務延伸,或涉有觸及全權委託投資業務範疇等有所疑慮,因而公會曾委託研究,並報主管機關參考。

經與投信投顧業者研商後,為利以自動化工具提供證券投資顧問服務發展,建議主管機關新增業者得依據演算法提供的投資建議,為客戶進行再平衡交易服務。

問:可否進一步說明以「投資組合」決定投資人購買商品風險等級的效益?

答:現行的商品適合度原則,係依據金融消費者不同的風險承受度,決定可以申購的單一「商品」風險報酬等級。公會跟主管機關溝通,建議以「投資組合」概念計算風險報酬等級,並依投資組合內各基金的投資金額比例與基金之風險報酬等級進行加權平均計算。

概念是金融消費者承擔的風險應以投資組合整體來判斷,而非僅以投資組合內單一基金論斷其風險,否則反而凸顯KYC(認識你的客戶)做得不夠落實。

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