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張錫專訪(一)/張錫:全力推動勞退自選業務

提要

年度工作重點 盼比照國外由勞工管理退休金 公民營並存制 讓想賺收益的民眾多一個選擇

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投信投顧公會理事長張錫(本報系資料庫)

本文共2039字

經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

新年伊始,投信投顧公會理事長張錫揭櫫2021年公會四大工作計畫,包括推動勞退自選投資業務、建立台灣個人投資儲蓄帳戶機制、研擬投信兼營REITs相關法規及自律規範、建議放寬自動化理財顧問服務,當中推動十年的勞退自選投資業務,今年已經時機成熟,相關法案有機會首度闖關立法院討論。

勞退新制上路後,產、學界極力建議政府比照澳洲、香港等地開放勞工提撥的退休金由勞工自行管理、自選投資,但政府部門礙於勞團態度始終不敢鬆口。

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但隨著基富通「好享退專案」(原名:全民退休自主投資實驗專案)造成廣大迴響,甚至連前央行總裁彭淮南都主動代言,開放勞退自選投資聲量再度拉高。此次特邀張錫暢談公會年度工作重點及推動勞退自選業務進度。以下為專訪摘要:

問:公會今年規劃的重點業務為何?

答:今年業務有四大重點:一、持續推動開放新制勞工退休金自選投資業務,即勞工自行提撥部分;二、持續建議建立台灣個人投資儲蓄帳戶機制(Taiwan Individual Savings Account, TISA);三、配合投信投顧法修正,研擬開放基金架構的不動產投資信託(REIT)相關子法及公會自律規範;四、建議放寬、新增自動化工具(robo-advisor)為客戶提供理財顧問服務。

問:與基富通合作的退休專案成功帶動國人退休風潮,會否推動下一波計畫?

答:基富通好享退專案相當成功,但考量現在只有三家投信者參與,比較少,接下來將推出只要符合退休需求的基金就可以開放上架,優惠期間亦將是一年或二年,提供P級別。因為現在沒有稅負優惠已經吸引很多民眾參加,如開放更多業者參加,就會有更多業者加入教育宣導行列,吸引不同客戶,會將市場做得更大。

問:開放勞退自選投資已提出建議多年,最新進度為何?是否有機會提到立法院?

答:公會委託台北醫學大學教授蕭育仁及國立中山大學教授蔡維哲於近期完成的「國人共同基金投資態度問卷調查」顯示,適用勞退新制且有投資共同基金的受訪者中,有超過七成表示願意參加自選投資。

希望立法院下個會期有機會提出法案討論開放勞工退休金自選投資。雖然已經講了十年,但現在timing(時機)點成熟,原因有二:一是基富通好享退專案相當成功,顯示大家更有退休準備觀念;二是低利率時代,愈來愈多人投入台股、基金,因為大家明白低利時代很難累積到足夠退休金,愈來愈願意承擔一些風險,以換取較佳報酬。

未來開放勞工退休金自選投資後,業者也會比照「好享退」實驗計畫提供優惠的管理費,並由產官學界共同組成委員會挑選符合退休理財的基金產品服務勞工;而開放自選平台可以讓勞工依照自己的年齡、年資、理財知識、財務規畫的差異,選擇適合自己的投資組合,以提升勞工退休後的所得替代率。

儲蓄投資帳戶 三大努力方向

要特別強調的是,公會與學者專家推動的勞退自選投資架構,是公、民營並存的架構,僅是為想要自己管理自行提撥退休金的勞工一個選擇機會,對於想要繼續享有政府保證收益的勞工沒有影響,仍然可以留在勞動部勞動基金運用局管理,且有保證二年期定存收益的基金。

問:台灣個人投資儲蓄帳戶機制(TISA)推動進度?

答:持續推動白皮書中,因為社會保險、職業退休金等兩大退休支柱並不足以提供勞工足夠的退休金,有賴勞工自行準備第三支柱退休金,因而參考日本、泰國等國家,建議建立我國個人投資儲蓄帳戶機制。

主要重點有三:首先是修正所得稅法在列舉扣除額下新增投資列舉扣除;其次,以台股基金分散投資風險,以每次購入至少持有五年引導投資紀律;第三是,設計為2.4萬元的低定額免稅設計,而非所得之一定比率免稅,使中低所得者確實享有減稅利益,實現稅制公平,有助改善社會貧富差距。

活絡資本市場 挺REITs發展

問:金管會開放投信業可從事不動產投資信託業務,業者何時可上路?

答:台灣2003年通過不動產證券化條例,但掛牌數量有限,主管機關正研擬參考新加坡的雙軌制,開放投信以基金架構發行REITs,讓信託及投信業均可辦理發行REITs。

資產管理業者有活絡資本市場的責任,我們責無旁貸,近年投信積極發行ETF,對交易所IPO數量及成交量能提升有相當功效。業界將配合政府政策,支持促進REITs市場發展,這對業界也是滿大的商機,據理解已有投信規畫在政策開放後,綜合集團資源及在地經驗,推出綜合型的REITs產品。

而目前是低利環境,這種穩定收益產品會有很多人要,也有機會將法人機構資金引導回台灣。

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