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廖燦昌專訪(一)/第一金數位創新 挺小微企業

2019-05-20 01:16經濟日報 記者林子桓、夏淑賢/台北報導

廖燦昌
廖燦昌
第一金控暨第一銀行董事長廖燦昌指出,一銀將全力扶植中小企業與小微企業發展,透過數位創新搭建橋樑,讓過去一銀接觸不到、或不易與銀行往來的小微、新創企業,可以納為一銀客戶,為支持創業活絡經濟,發揮金融支援力量。

廖燦昌4月8日上任迄今剛滿月不久,身為公股行庫肩負配合政策責任,廖燦昌為一銀從政策性任務中尋找商機,運用金融科技雙管齊下,擴展企金業務的中小、小微企業客層與消金年輕客群。他走透透分行帶動全員鎖定八大政策業務項目火力全開,6月起獨創評分系統的線上、線下企金申貸平台「微企e時貸」將升級推出,預期將可大幅增加服務的中小企客戶數與範圍。消金則透過推薪轉戶與App,吸引40歲以下年輕人開戶比重達五成。以下為專訪紀要:

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鎖定八任務 全力衝刺

問:上任後的工作重點為何?如何推動?

答:政府推出多項政策照顧民眾,推動政策性放款,其中蘊藏不少商機,所以一銀鎖定八大政策任務,做為工作重點。這八大政策業務除了扶植中小企金、5+2創新產業、新南向政策外,還有臨時登記工廠就地合法化、長照推廣、興建社會住宅與大學宿舍,以及老車汰舊換新等。

這八大項目都要全力推動,其中又以中小企金、長照、臨工合法化三項,一銀更具優勢發揮。所以我巡迴全台分行、召集內部會議,為全行經理人做好心理建設,並配合調整考核制度的關鍵績效指標(KPI),從過去重視貸款的金額增加,調整成提高貸款中小企業戶數的指標;從內部心態到外顯行動都準備好全力衝刺。

一銀中小企金餘額居國銀龍頭,但實際上戶數只有1.7萬,而全台中小企業共有147萬戶,一銀承作戶數占比竟不到2%,但要擴大客戶數,承作案件規模趨小,行員仍不習慣,所以須做心理建設,我也要求篩出15萬中小企業戶名單提供至分行,要同仁不拘金額多寡,從中開發優質客戶。

問:其他幾項政策性業務,一銀如何推動?

答:除了衝刺中小、小微企金外,5+2創新產業、新南向、臨工合法化、老車汰舊換新相關的專案貸款,都已經發動分行出擊。

對於5+2新創產業,一銀配合創行120周年推出「120周年優惠貸款專案」,針對符合新創重點產業及綠色企業者,提供周轉金及資本性支出融資項目,協助企業在營運周轉、研發投資、購置廠房及機器設備等資金需求,無額度限制,且貸款年限最長可達20年。據統計,截至今年4月底,授信總餘額約4,500億元。

臨工合法化的業務,先向經濟部商業司取得7,400多家政府列入合法化業者名單,其中約600多家本就是一銀客戶,其他非客戶名單已分派至鄰近分行拜訪,協助融資改善廠房以合法化。

美中貿易戰影響台商轉移產線至新南向國家或回流台灣,一銀也配合政府200億元的「歡迎台商回台投資專案貸款」,提供優惠利率1.59%的融資協助。

建立新平台 簡化流程

問:許多中小甚至小微企業,可能家數眾多分散且個別貸款規模較小,要如何發展相關的企金業務?

答:金融科技數位創新是發展業務的重要工具,搭建數位平台可以讓中小企金也能做到如純網銀著重的個人消金「普惠金融」,把過去較難和銀行往來借貸的小微企業或青創等納入。所以一銀推出企業線上申貸專屬網站「微企e時貸」,最近升級審查作業技術,透過獨創評分系統,客戶端線上輸入資料、評分系統可就其條件、風險快速審查,再由分行主動聯繫,完成放款徵審及開戶等貸放流程,步驟簡單快速,預計6月升級版上線,省去人工流程,加快撥款速度。最重要的效益就是,讓小微、新創企業,原本可能不敢與一銀接洽,此時只需要透過該系統,就能先試算貸款額度,藉此拓展更多族群來與該行借錢。

為了兼顧風險,微企e時貸也搭配信保基金,以目前企業申辦50萬元以下的貸款,信保基金最高可保95%,大大減輕銀行風險負擔。

拚新南向 拉高海外獲利

問:一銀在長照與社會住宅等等社福相關的政策上,怎麼配合發展相關業務?

答:長照可以結合「以房養老」與信託、壽險等商品業務。一銀在這一塊業務相對弱,因此未來也將衝刺這塊商品,落實長照政策。尤其以房養老結合信託、壽險,可以確保當事人老後長照所需可以在契約保障下,不會有任何資金轉作他用或者突然中斷等問題,銀髮族保障更完善。

除了個人客戶,長照機構需要的融資與金流協助,也是一銀可以著墨之處,幫助步入高齡化的社會,建構完備的長照系統。

社會住宅與大學宿舍都屬在地業務,具地緣性的分行會與地方政府、當地大學院校接洽合作。社會住宅是趨勢,一銀會盡量參與融資標案,輔助內政部與各地方政府興建社會宅。

問:純網銀即將開放,各銀行都拚數位化與客層年輕化,一銀怎麼做?

答:年輕人多不習慣與實體銀行互動,要仰賴數位平台開發年輕客群,所以一銀推出「iLEO數位帳戶」App,除了有快速便利的開戶功能,還可相互轉帳,以及高利活存、低門檻的投資理財功能。截至5月,iLEO App已有近2萬下載次數。

推薪轉戶也是吸收年輕客群的方式,這已為一銀帶來許多年輕族群,40歲以下的開戶數比重已達五成,一銀再從中開發小額信貸、信用卡與財管業務。

無論中小企金或年輕人消金業務,金融科技數位創新是關鍵,一銀研發成果也在公股銀行名列前茅。尤其最近取得可加速區塊鏈交易速度的發明專利,更是全球首創能進行「跨鏈整合」的區塊鏈創新專利。

問:一銀海外據點多,國際化程度高,今年拓點計畫與鎖定的海外市場為何?數位化發展下,國內分行配合行舍都更會做何調整?

答:一銀今年配合新南向將在柬埔寨新設立兩個支行,金管會已同意,下一步研議去印度、澳洲可評估雪梨或墨爾本增設分行。全球知名大城市均能看到一銀的影子,海外的據點包括分、支行與辦事處加總達36個,今年預計柬埔寨新增兩支行、德國法蘭克福分行、美國休士頓分行以及美國子行灣區分行,都可望在年內開業,今年目標海外獲利比重要達到五成。

一銀國內分行總計188個,由於數位科技時代來臨,加上成立120周年的一銀,在國內的分行也較多,未來也會評估縮減通路。數位化後,分行空間運用也跟著改變,一銀也擬採取異業結盟模式,譬如將知名咖啡店引入分行、設立親子遊樂場。

問:第一金以一銀為獲利核心,其他子公司有何強化規劃?子公司跨業共同行銷怎麼做?會考慮併購嗎?

答:第一金目前主要獲利引擎仍是一銀,獲利比重達95%,所以要強化共同行銷,我已責成金控總經理林謙浩督導各子公司定期追蹤檢討共同行銷作業成效。希望以一銀資源協助推廣其他子公司的業務。

我對證券、投信等子公司評估對外併購抱持開放態度,畢竟仰賴自然成長速度太慢,但是壽險因為國際會計準則新公報IFRS 17即將上路,對壽險資金壓力很大,可能暫時不適合。第一金人壽今年已經開始賺錢。

經濟日報提供
經濟日報提供

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