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投信投顧公會 扮基金外銷推手

2019-02-03 23:45經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

投信投顧公會理事長張錫
投信投顧公會理事長張錫

投信投顧公會理事長張錫表示,2019年有四大重點工作,包括持續推動勞退新制自提自選、退休金自主投資實驗專區、台灣投資儲蓄帳戶(TISA)外,另一重點工作是與國際接軌,期待透過亞洲區域基金護照(ARFP),讓台灣的基金賣出去。

根據投信投顧公會統計,至去年12月底止,在台銷售的境外基金規模已逾3.18兆元,但國內投信基金規模才2.57兆元,為提升國內投信事業競爭力,金管會主委顧立雄日前出席公開活動時,再度提及希望國內投信事業管理基金擴大。

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投信投顧公會在張錫領導下,致力爭取投信業者新業務,包括促成台股基金設置法人級別、催生投信業私募基金業務、推動勞退新制自提自選、台灣投資儲蓄帳戶等業務;其中,去年6月起已有群益馬拉松、國泰國泰、滙豐龍鳳等老字號台股基金增設「I級別」,以提高對大型法人機構的吸引力,而私募基金業務則由國泰投信打頭陣,種種業務為投信事業注入新動能。外界關注產業後續發展,以下為張錫的專訪摘要:

經濟日報提供
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問:投信投顧公會今年的重點業務為何?

答:公會將持續推動去年尚未完成的工作,包括勞退自選平台、在上半年完成勞退新制自選的基富通平台建置、台灣投資儲蓄帳戶(TISA)方案,再來就是如何國際接軌。

降低法遵成本 協助業者拓市

台灣投信業者最大問題就是走不出去,基金護照、打入國外退休基金等都是出路。基金護照制度最早由歐盟國家發起,歐盟訂定一套共同的基金審查準則,會員國基金只要符合規定、被審查通過,就可以到其他會員國銷售。亞洲區域基金護照係仿效歐盟基金護照,由澳洲發起,已有五個會員國,包括澳洲、紐西蘭、日本、南韓及泰國;觀察員有新加坡、香港等,而我國金管會亦甫於去年底成為觀察員。

現在台灣投信業者基金賣到海外很困難,參與亞洲區域基金護照後,可以降低我國投信基金赴海外銷售的法令遵循等成本,進而將基金銷售至亞洲區域基金護照機制的參與國家,有助拓展我國投信基金國際銷售市場;缺點是,相對地,國內也必須提供相同條件,讓其他會員國基金來台銷售,如澳洲、日本等,所幸台灣早就開放了,沒在怕的。

問:我國若加入亞洲區域基金護照會員國,對業界的效益有多大?最看好那個海外市場?

答:金管會加入亞洲區域基金護照觀察員是一個好的開始,投信投顧公會將持續協助提供相關資料給金管會參考。在相關參與國中,我們最看好日本市場,原因有三,一是日本的量體很大,二是日本對台灣是友善的,三是日本知道台灣科技產業很強,可望對台灣的相關基金產生興趣。

經濟日報提供
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跨國協商拓市 日本有望先發

問:是否對發起國澳洲、台灣產業競爭對手南韓,以及崛起中的東協市場有所期待呢?

答:澳洲稅率不低,我國基金賣到澳洲不見得有優勢,而且南韓國民買基金大都買自己國家的;至於東協國家目前雖所得不高,但泰國、越南近幾年經濟有不錯成長,或許以後會有機會。

不過,多邊協商難度較高,雙邊協商比較快,投信投顧公會去年開始跟日本基金協會接觸,希望能協助先推展日本市場。

問:投信投顧公會一直努力推動勞退新制自選平台,而金管會去年底請基富通規劃退休金自主投資實驗專區,請教兩者關係?

答:兩者不同,勞退自選必須立法院通過法院,而退休金自主投資實驗專區不需經過立法院。投信投顧公會會持續推動自選平台法案,也會跟立委溝通,希望在下個會期,即3至5月會期能有進度,不然可能要等到明年了。

實驗專區方面,希望7月可以推出。現階段將由產官學先組成投資審議委員會,11席委員來自金管會證期局、勞動部、勞團、基富通、投信投顧公會、學者等產官學界,將先透過各方意見訂出規則,並找美世(MERCER,全球最大人力資源管理顧問公司)當顧問,挑出適合當退休金的基金,基本上就是目標日期基金、目標風險基金兩大類;再來是由基金業者投標,可能會選三家,目前尚未決定那些業者。

實驗專區參與人數原則上是1萬人,其中6,000人是基富通會員,非會員4,000人;非會員方面,採取先報先贏方式,但如果太多人報名,將研議不限1萬人,因為更多人參與,更有助數據研究。

看投資市場 三個樂觀

問:外界質疑推出自選平台後,勞保局自行操作的部位可能降低,是否如此?

答:這是誤會,企業主提的6%還是由勞保局操盤,沒有變;差異僅在自提部分,但也要勞工願意自提,且願意自提的人不見得會全部選自選。按照私校退撫基金的例子,一開始選擇自選的人並不多,但隨著績效出現,這幾年逐漸增加。

自選平台是給勞工多一個選擇,如年輕人想更積極準備退休金,而退休族想要保守的選項。尤其國內人口老化、平均壽命延長,勞工自行準備退休愈來愈重要,透過勞退自提自選機制,年輕人、低收入族群可有機會配置多一點錢放在股票部位,透過時間複利效果打敗通膨;至於高收入族群重視的是不要賠,光是自提6%有節稅誘因就夠了,不見得會想要積極型投資。

經濟日報提供
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問:近期投資市場瀰漫悲觀氣氛,恐將連動投資人對基金的興趣,對投資市場的看法?

答:最近市場幾乎沒有好消息,中國、台灣、美國製造業採購經理人指數PMI都往下掉,又有利率倒掛問題。全球景氣確實從高檔下滑,但我的看法沒太悲觀。

原因有三,一是之前美股評價偏高,經歷股價修正,現在變得比較合理了;二是聯準會升息會轉緩,一般認為今年至多2碼或1碼,也可能不升息,我們內部看今年可能只升1碼,若此,資金收縮效果不會很好,有利於股市;三是美中貿易戰看來不是短期問題,美國總統川普是看股票的人,我覺得美中貿易戰最壞也就是這樣了。英國也不會貿然脫歐。

在股市評價相對便宜、升息會減緩下,不用太悲觀。股神巴菲特以評價投資聞名,其持有蘋果成本是130美元,現在已經跌到他的成本,這代表已經到了出現利空要找買點的契機。

展望後市,台股先前在9,200~9,400點區間打底,雖近期連半導體大廠也傳出首季營收衰退消息,但主要是首受調庫存影響, 第2季便將有補庫存需求出現,第1季反而是買點;再者,台股的配息率很高,會是很強支撐點,將吸引長期買盤,預料10年線將是很大鐵板區。

問:據彭博數據,至今年1月15日止,台灣債券ETF總規模已達新台幣4,000億元,高居亞洲第一名。金管會保險局近期對於壽險公司買美元債券ETF比較關注,是否會有影響投信業者?

答:股債ETF都在成長,這是剛性需求。壽險公司逢市場出現變化,難免調整投資組合,只要挑選評等較佳的發行公司債券ETF,把信用弄好,希望主管機關不要禁止。

金管會 台股基金 退休金
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