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台新金衝獲利 拚當領導品牌

2018-07-02 00:42經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

台新金控總經理林維俊
台新金控總經理林維俊

台新金控在總經理林維俊帶領下,6月8日董事改選漂亮守住全部席次;下一步,他將強化金控第二獲利引擎、優先評估併購壽險、提高股東權益報酬率(ROE)至15%,讓台新金成為全球華人圈的金融領導品牌。

金控業的獲利與景氣息息相關,對總體經濟變化向來敏銳。林維俊表示,金控業今年獲利不錯,主因台灣整體經濟表現好;而美中貿易大戰、美國縮表與升息、美國國會期中選舉,將是影響下半年全球經濟表現的三大變數。

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經濟日報提供
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由於美國經濟表現好,又在縮表與升息,他預期下半年將是強勢美元格局;另外,我國中央銀行基於通膨展望溫和,及維持新台幣與韓元、日圓於相對穩定價位,預期今年全年不升息的機率較高。以下為專訪紀要:

問:15家上市櫃金控前五月稅後純益年增59.9%,金控業獲利動能為何不錯?

答:台灣整體經濟好。如果把亞洲各國的總體經濟指標,經濟成長率、失業率、通膨率,把很多總經數字排排列,台灣應該是全亞洲表現前幾名好的,可是整個社會卻充滿悲觀的氣息。

我們如果想要在目前民主自由的環境下,在台灣繼續生活,我們其實沒有悲觀的權利。

問:金控業下半年還能維持雙位數的獲利動能嗎?

答:我不方便討論同業,但以台新金控來講,我們現在狀況都還不錯,但要留意幾個風險,譬如美國的縮表、美中貿易大戰,如果出乎意料或失控,有可能反轉。目前看起來都很OK.。

經濟日報提供
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下半年經濟 聚焦三關鍵

問:影響下半年全球經濟表現的三件大事?

答:大家都在關注的,一定是美中貿易大戰。兩隻大象在打架,台灣身為跟兩邊都有深入關係的較小國家,一定會受到很大影響。

第二個不確定因素是美國的縮表跟升息,聯準會一旦加快速度,一定會造成資金流出新興市場到美國去。台灣享有貿易順差,不像其他體質較弱小國家受的影響嚴重,但不可避免,影響還是會有。

美國是全球第一大國,今年底要舉行期中選舉,目前參議院、眾議院、白宮都由共和黨掌控,歷史經驗顯示,當權者有執政魔咒:執政一段時間後,容易掉一些席次,如果參、眾兩院改成民主黨主導,行政權跟立法權分屬不同政黨,總是不會那麼順暢,這是第三個要關注的地方。

問:台新金的證券子公司發展情況?

答:我們2009年出售台証證券、2010年買進東興證券並更名為台新證券,東興當時經紀市占率萬分之三,80幾家券商裡面排名倒數第一。過去八年來,台新證平均每年經紀業務複合成長率超過60%,去年8月又合併大眾證券,今年5月經紀市占率已超過1.56%。

經濟日報提供
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跨平台綜效 經紀大成長

從當初萬分之三到現在1.56%,成長力道全市場最高。很多朋友打電話問我怎麼做到的?大家都知道,台新是金控,我就是drive這個synergy,把綜效擠出來。例如透過管理或激勵機制,讓在別家下單買股的台新銀行財富管理客戶,改成到台新證券下單。很多金控都有這樣的基礎,也知道可以這樣做,我們只不過就是真的做了,而且做到了。今年我再把複委託、兼營期貨跟OSU補起來,台新證產品線幾乎都齊了。

問:會優先考慮續併證券公司嗎?

答:台新要發展成「銀、保、證」三支腳完整的金控,目前還欠缺壽險版圖,壽險公司是我要併購的第一優先對象。我們很努力在找,我們走的方向並不是非合意併購。銀行的話,就是看彰銀案的判決結果,以及判決出來以後,政府的態度。所以我在短期內,對併購銀行不會有太大的著墨。

證券則是卡到整個股市成交量上來,跟我當初談大眾證券的時候,整個價格都不一樣了,所以有一點慢下來。如果有適合的對象、適合的價格,我們還是會繼續併。

ROE挑戰15% 三年後達陣

問:台新目前是銀行獨大的金控,如何強化證券獲利引擎?

答:台新證券的經紀市占率、融資餘額、承銷件數與金額等,持續提升;複委託、兼營期貨跟OSU(國際證券分公司)等產品線,也會趕快補齊。

我們本來在銀行的法人金融事業總處下面有商人銀行處,今年把商人銀行處併入證券子公司。商人銀行業務加上資本市場業務,這其實就是外資圈講的投資銀行,這麼做的好處是,證券有可以統一指揮的投資銀行體系。

問:ROE是檢視金控獲利能力的重要指標,給自己的期許?

答:亞洲屬於領先群、表現好的銀行,ROA(資產報酬率)大概1%,ROE大概會到15%,股價淨值比可以到1.5倍。

台灣目前銀行業狀況,ROA大概不到0.7%,ROE大概9%,顯然國內over banking(銀行家數過多)的狀況還是很嚴重。

雖然大家說經營很好、很賺錢,可是從經營效率可以看得出來,整個台灣金融業的經營環境可說是是不好的。

我們一直拿亞洲好的銀行當作我們的標竿,主要是ROE,希望做到15%,這一直是我們的目標,希望三到五年內可以看到。

台新金控 銀行業 OSU
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