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國泰證董座專訪/國泰證數位經營 開拓新版圖

2018-03-05 01:45經濟日報 記者周克威/台北報導

國泰金控旗下的國泰證券,近年來積極突破券商舊有經營形態,設立以全數位經營模式的敦南分公司,在短短不到半年的時間,線上引流新客戶數已突破1萬戶,數位經營績效表現亮眼。以下是專訪國泰證券董事長莊順裕紀要。

經濟日報提供
經濟日報提供

問:如何看待當前的台股市場?證券商與台股變化息息相關,如何看待台股的轉變與轉機?

答:台股在2017年站上萬點,日均量從2016年987億元回到1,300億元以上,國內證券商收入以經紀業務為主(占69%),全體券商獲利400億元,創下金融海嘯以來的新高紀錄。從台股十年均量來看,目前來到十年均量的上緣區,以現實面來看,過去的五、六年,證券商確實經歷了一段辛苦的時期。

所幸,主管機關紛紛祭出新政策,如現股當沖降稅等措施,市場也確實呈現著人氣回來的景況,對台股量能起了正面作用,券商獲利也同步回溫。

開發商品 補足國內缺口

個人認為,證券商應把握這一波台股萬點的契機,趁資源最多的時候,多投注一些資源開拓新的產品或服務,讓台灣的投資人可獲得更完善的證券產品與服務,同時藉此提高經營競爭力。

此部分將有兩個方向努力,一、是數位金融(FinTech)服務,舉凡線上開戶、交易到投資部位管理等服務;二、是開發國內投資商品,國人海外投資部位規模達30幾兆元,反映的是國內投資商品嚴重不足,投資人才會冒著匯率風險轉而投資海外商品。而去年立法院通過金融監理沙盒法案,將有利國內業者研發新的投資商品來補足這個缺口。

問:國泰證券在去年8月正式成立了敦南分公司,也是國內券商首見全新數位分公司,您對於數位券商議題看法如何?

答:國泰證券在國內證券業整併、縮編的氛圍中,在去年8月開了一家數位分公司--敦南分公司,這家分公司並不是將某一家實體公司換個經營方式還縮減人力,而是全新設立的一家分公司,我們不僅增加僱用員工,並且使用全新數位經營及數位服務的模式來經營這家分公司。

值得分享的是,敦南分公司以單一開戶App數位引流的方式,不到半年的時間就引進了新客戶超越1萬戶,並且如此異於同業的數位經營模式,敦南分公司經營實績更是超越了一般實體分公司需要歷經數年才能做到的表現,可說已初步達到所預期的數位經營成效。

這是國泰證券在數位經營全新的嘗試,我們還不能定論這樣的模式必然成功。但是,這是公司轉型很重要的一步,數位經營不是要取代現有的營業員,而是在轉型的過程中提升員工的金融專業實力,提供客戶更高價值的服務,日常的營運和複雜的計算就讓數位來處理。

對於數位券商,我個人的看法是,只要法規能夠積極開放,日韓、香港、及中國都已經朝數位發展模式在運作,台灣不應置身於外。

以日本網路券商龍頭SBI證券為例,SBI提供多元化的商品選擇與具競爭力的手續費,滿足客戶投資需求,獲利表現亮眼,淨利率30%,目前在日本網路券商市占率超過30%。反觀國內證券市場,想要達到像日本這樣的景況,除了法規的開放外,商品的齊全與多元是一條需要努力的道路,更重要的還有完備的數位證券服務。

將善用AI 提升客戶勝率

問:現在全市場都在談FinTech,國內證券業者該如何發揮?

答:FinTech的範疇很大,若要論證券業者要有所發揮,AI人工智慧的運用將是重要的一環。不過,國內券商資產規模太小,而AI技術需要投入大量專業人才及資源,金控型券商若獲得集團資源支持會更有利。

國泰證券所屬的國泰金控集團,為國內第一大民營金控,在AI人工智能這一塊領域,國泰將不會缺席,國泰證券做為國泰金控的一員,也希望能運用集團充沛的資源,發展相關應用,造福投資人。

依據我們的觀察,在先進國家,AI人工智能運用到證券投資領域,AI與交易結合的成交量已占先進國家股市成交量大約四~五成。此外,根據國外某知名券商提供AI結合股市交易的數據,其可以預測短時間(約3~5分鐘)之後股價指數的走勢,勝率可以高達85%,這項數據也讓我感到驚訝。在AI結合股市交易的部分,台灣證券市場進度就相對慢了許多,期待未來在法令的開放下,台灣能在這塊領域有更多的機會。

選股App夯 20萬人次下載

再以國泰證券目前於市場上具有高聲量數位App為例,國泰證券在2016年6月所推出的「股票快選App」,到目前為止一年半的時間,下載人次已經超過20萬,也顯示著這類型在公開資訊蒐集上的大數據資訊整合,客戶也有這方面的需求。

證券業者也應儘速思考因應之道,將AI運用至客戶行為分析,提供更精準的服務,並落實最周延的風險管理。國泰金控集團也持續留意對岸的領導廠商在金融服務方面的動向,如騰訊FT、阿里巴巴螞蟻金服等,透過接觸了解,繼續深化這方面的金融服務能力。

壯大事業平台 提高承作量

問:國泰證券是國泰金控集團的一員,站在巨人的肩膀上,在集團裡以及證券業中,國泰證券如何看待未來的挑戰?

答:在各個產業裡,一定都存在挑戰,國泰證券所位處的證券業也是一樣,一定都有挑戰,很慶幸的是,國泰證券擁有非常優秀的經營團隊。

希望從兩個面向來詮釋國泰證券未來面臨的挑戰。首先,在證券產業裡,國泰證券目前的客戶數僅有20多萬名,以目前國內券商前五大業者至少60萬客戶來看,國泰證券相對小,因此,國泰證券未來在證券業的挑戰就是要大幅提升客群基礎。

第二,國泰證券是國泰金控集團的一員,如何讓國泰金控集團龐大的客群,在認同保險與銀行後,也認同國泰證券,將是我們最大的挑戰。國泰證券將以客戶需求為前提,持續朝向產品與服務完善發展的目標前進。

問:接任國泰證券董事長的中長期目標?為建構更美好的國內證券投資環境,可以對主管機關的建言?

答:國泰證券未來3~5年的發展目標有三個。首先,擴大客戶基礎,作為國泰金控一員,有意義的客戶基礎是國泰證券的使命。第二,開發投資商品,因為國內投資人在投資商品上一直存在著極大的缺口,並沒有被滿足,國泰證券未來中長期目標就是要滿足投資人在多元化投資商品的需求。第三,用數位服務的方式壯大證券各事業平台方面,國泰證券規模在金控內相對小,將壯大證券各事業平台,用平台來對接集團的資源,放大業務承作量。

向主管機關建言方面其實這也是整個證券市場的普遍心聲。台灣資金充沛,民間超額儲蓄2.61兆元、保險公司21兆元、五大退休基金3.6兆元,這些資金都積極在尋找投資標的(尤其是固定收益商品),倘若國內投資產品充足,這些資金就無需冒匯率風險去海外投資。

因此,首先,建議政府可以朝向營造更有利的制度與投資環境,引導資金投資留在國內市場,舉實例來看,發行「有好的現金流量做支撐」的證券化商品,將可積極補齊國內投資產品不足極有效的方式。。

第二,極為認同這幾年主管機關努力突破外在環境的變化,所實行的各項活絡股市舉措,如現股當沖降稅等,這也確實對成交量起了成長的漣漪效應,希望未來能對券商自營端開放適用,相信對於證券市場交易量的活絡將起更大加乘作用。

第三,從普惠金融的觀點出發,政府所開放券商定期定額業務實為絕大多數小資族參與台股的極佳途徑,這如同保險產業的微型保險一般,對所有國內投資人皆具有長遠的正向的效益,也期許主管機關能投注更多資源在相關領域。

他精準掌握數字 注入業務新思維

國泰金控集團「大樹」的形象,給予外界穩重踏實的感覺,去年12月21日甫從國泰證券總經理正式升任為董事長的莊順裕,恰恰吻合了大樹集團穩健值得信任的形象。

被問及從總經理到董事長,身分、職務的改變,隨之而來對生活起了如何變化的問題上,莊順裕先輕描淡寫形容:「一樣都是在盡心工作,只是責任比較重了。」接著,以很審慎的態度說:「國泰證券有640多位員工,背後都代表著一個家庭,雖然證券業是相對比較辛苦的行業,也必須給所有員工好的對待,讓每個人在國泰這個大家庭裡獲得支持的力量。」

能夠當上公司的領導者,尤其是在務實的國泰集團,莊順裕必然擁有某些特質,讓集團賦予完全的信任。

草創時期即加入國泰證券的資深副總陳俊昇分享:「董事長擔任國泰證券總經理之前,所積累的深厚投資與風控歷練,檢視業務時,不僅數字精準能力極高,而這些豐富的非證券業資歷,為國泰證券在法規及各項業務推展時注入不同的思維,與團隊激盪出正向的火花。這也是我最感到佩服的地方!」

曾經掌管國壽固定收益資產部位高達2~3兆元,動輒數兆的資產管理規模,卻要轉戰到規模不比過往的證券產業,莊順裕表示,「證券業具挑戰力,並且充滿了活力。」

國泰證券目前在國內券商複委託市占率第一名,國際金融處資深副總徐秀玲說,複委託業務在推進的過程中,莊董全盤了解與認可後,即對團隊充分授權與充分信任,並且其擁有海納百川之心胸,即便任何一個部門犯了錯,也總是諄諄教誨,願意給予再努力的機會。

「這是我從業那麼多年來沒見過的!」徐秀玲說。

國泰證券這幾年積極發展數位證券業務,運用全新的思維為客戶提供創新的數位服務,將「國泰證券」這個招牌愈擦愈亮。

國泰金 敦南 阿里巴巴
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