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台企銀董座專訪/台企銀拚轉型 挺青年創業

2018-02-05 01:38經濟日報 記者郭幸宜、夏淑賢/台北報導

台企銀董事長黃博怡說,政府鼓勵青年創業與中小企新創產業發展,解決青年低薪問題,可參考國外做法,政策支持台企銀轉型成真正中小企金專業銀行,補足青創與中小企需要的中長期資金缺口,讓台企銀有別於一般商銀的營運模式,提供支持青年創業金融工具,幫助解決低薪、創造美好社會。

經濟日報提供
經濟日報提供

黃博怡在2017年11月24日上任台企銀董事長迄今兩個多月,對中小企與青年創業有獨到看法。他接受本報專訪指出,政府祭出多項政策鼓勵5+2新創產業與青年創業,引導金融體系與創投資金挹注創新創業,凸顯政府高度重視台灣青年的低薪、就業問題與經濟發展。不過,創投投資屬早期投資,商銀支持新創融資則偏向短中期資金供應,這中間缺少了創業階段迫切需要的中長期資金來源。過去台灣扶植產業有工業銀行可提供中長期資金,現在工銀走入歷史,台企銀名為中小企金專業銀行,實質仍屬商銀,不能有效解決青創與新創產業欠缺中長期資金問題,他認為政府與各界應思考,讓台企銀成為真正的中小企專業銀行,則政府支持青創與中小企新創產業的政策環節可更臻完善。

以下為專訪紀要:

肩負神聖使命 實現美好社會

問:為何需要中小企金專業銀行?

答:1993年諾貝爾獎經濟學得主道格拉斯.諾斯(Douglass North)的著作《經濟史的結構與變遷》,認為影響人類經濟長期表現的其實是制度,政府則是制度與遊戲規則的制度與執行者,至關重要。他認為政府的政策如能有效讓資源發揮,可以讓經濟愈來愈好,而政策制定時,政府傾聽的是年輕人、中小企的聲音還是大企業的聲音,然會產生不同的遊戲規則制定態樣。

其中,金融業也是重要角色,經濟學家熊彼得提出,創業家把各種生產因素創造出有效的整合,而當創業家有很好的想法,若沒碰到資本家、金融家或銀行家,理想無法實踐以推動經濟前進,所以創業家需要遇合金融家、銀行家,才能執行。

那為何中小企需要專業銀行,根據另一位諾貝爾經濟學獎得主史迪格里茲(Joseph E. Stiglitz)不對稱資訊理論,他曾說,有些領域的金融資訊不對稱失靈的特別嚴重,如果不靠政府介入,就不可能真正滿足這樣的金融服務需求,這個領域正是中小企業金融。

因為中小企業、新創事業,缺少擔保品、沒有往來歷史,銀行授信較困難,且中小企業存活時間不太長、風險高,銀行授信反映風險貼水就會開較高的利率,問題是太高的利率並非這些脆弱的中小企業可負擔,銀行以高息控管風險的結果,反讓中小企存活不易、銀行自陷更高風險。

我也很認同2013年諾貝爾經濟學獎得主席勒著作《金融與美好社會》,所提出的金融不只是一個行業,更肩負如何實現美好社會的神聖使命與責任,所以我認為透過中小企專業銀行,可以幫助青創與中小企發展,實現美好社會。

問:台灣已有39家商業銀行,有Overbanking問題,何以還是要中小企金專業銀行才能解決中小企問題?

答:很多人常說台灣是Overbanking,這話只講對一半,台灣是商業銀行業務overbanking,但政策專業銀行卻是underbanking。

蔡總統也看到了青年低薪問題,這個重大議題,社會要有更高的共識,包括青年人就業與低薪問題,要如何透過創造創業型社會來改善甚至扭轉,就應該重視中小企業發展,鼓勵年輕人創業進而創造更多就業機會,使年輕人低薪問題得以改善,所以社會各界與政府部門都應該要思考,台灣需不需要政策支持的中小企金專業銀行,滿足青創、新創產業的中長期資金需求。

參考美韓做法 維護市場穩定

問:可否談談國外支持中小企業的政策作法?

答:一般人以為高度資本主義的美國只重視大企業,但美國政府的中小企業署SBA直屬白宮,SBA主管由總統任命,代表政府對中小企業重視,SBA設計很多中小企業專案融資,韓國中小企業最高主管機關是中小企業廳,組織雖在經濟產業部下面,但該廳長卻是由總統直接任命。

韓國的輸出入銀行、中小企金專業銀行,都是單獨立法,銀行首長由金管會推薦、總統任命,這家銀行不用繳中央稅跟地方稅,承擔政府任務碰到虧損就由韓國財政部直接撥補。

韓國中小企專業銀行透過單獨立法把這家銀行發揮功能所需要的配套,都做嚴謹的規範,台灣跟韓國都曾受到日本殖民,金融制度設計有很多日本的影子,我們的銀行法設計時把專業銀行角色看的很重,並重視維護金融市場穩定與保護產業發展。

中小企業 台企銀 青創
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