本文共663字
經濟日報昨(8)日主辦「財富管理論壇-AI時代 聰明創富」。上海商業儲蓄銀行(5876)副總經理黃炳華以「全方位理財把錢變大」為題進行專題演講,建議把握四原則全方位理財,包括了解自己的風險屬性及承受度、善用固定現金流商品、善用自動化工具、以及稅務規畫與保險配置也需全面考量。
黃炳華表示,台灣客戶很會累積財富,造成財富傳承、移轉需求成為顯學,觀察到現在很多人不會想要養兒防老,而是自己規畫退休生活「有閒也有錢」。根據富達國際《2024年亞太區投資人調查》,台灣受訪者超過40%已開始進行退休規畫、近60%台灣受訪者,計畫於退休後繼續投資、超過70%台灣受訪者表示退休後投資最在意每個月擁有固定收入。以上比例均為亞太區各地中最高。
黃炳華指出,評估自身需求,提早全面規畫非常重要,除了掌握全球投資市場趨勢,還要考量投資人風險屬性。銀行一般會把客戶分成兩類,分別是一般性投資理財規畫以及億元級以上客戶的高資產理財規畫。
對於一般性投資理財而言,主要保握評估投資屬性風險承受度、以多元商品做好資產配置、因應變動定期檢視調整、依人生周期變動調整規畫,以及紀律投資,持續增長財富。
上海商銀開辦高資產客戶服務邁入第四年,已協助許多客戶完成高資產理財規畫,黃炳華強調,高資產理財規畫由於金額龐大,涵蓋多而複雜,包括全球多元化資產配置、海外資金回台安置規畫、風險管理與保險規畫、家族辦公室服務計畫、企業股權配置規畫與企業融資、遺囑及信託設立。
此外,黃炳華觀察到,近兩年固定收益產品成為主流,即便目前開始降息,固定收益在客戶資產配置中都占有相當比例。
※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結;未經授權,請勿複製轉貼文章內容
留言