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女力投資 最愛定期定額

2021-03-07 04:12聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導
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女性對於理財的重視度逐年提升,且大多保守穩健,多採取定期定額投資,或是善用銀行高...
女性對於理財的重視度逐年提升,且大多保守穩健,多採取定期定額投資,或是善用銀行高利定存,長期下來將是市場贏家。本報資料照片

三八國際婦女節將至,據金融機構公布的數據,台灣女性平均收入仍低於男性,但女性對於理財的重視度逐年提升,女性理財仍大多偏向保守與穩健,投資上多採取定期定額,或是善用銀行高利定存,顯示女性理財較重視風險,專家指出,此類投資術「小心駛得萬年船」,愈早開始準備,將是長期市場贏家。

富達投信去年公布台灣女性投資理財報告,共調查一四○○位女性與六百位男性。調查發現,台灣女性即使平均收入低於男性,但約半數已婚女性表示,分擔的家計支出和伴侶相當、甚至更多,意味女性在規畫退休生活上可能要相對做得更多。

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而台灣女性在理財上,明顯仍以保守、穩健居多。國泰世華銀副總張經理表示,從銀行內部數據來看,五十五歲至七十歲的女性客戶,資產規模高出廿歲至五十四歲女性客戶約一點五倍,其中逾五成的理財行為是「穩健型」與「保守型」。去年五十五到七十歲女性進行「定期定額」投資的人數,也相較前一年成長逾三成,顯示五十五歲至七十歲女性相當重視長期的風險管理。

除定期定額,高利定存也是女性理財的方式之一。永豐銀行零售金融處處長吳建毅表示,女性使用換匯優利定存的比例明顯高於男性,交易筆數較男性多出五成,其中又以三十歲到五十歲女性最積極,交易筆數占整體女性用戶超過六成,女性對「高利定存」的關鍵字格外敏銳,專案利率愈優惠、女性搶購也愈踴躍。

富達投信投資部主管張翠玲提醒,在薪資已有差距、而分擔家計支出與男性相當或更多的情況下,台灣女性如果不從年輕時就開始進行合理投資,不易在退休後享有充裕的財富自由。但是將近九成職業婦女表示在挑選投資產品時,沒有時間作投資決定,建議可善用多重資產型的基金,並以定期定額方式長期投資,將時間轉化理財的最佳夥伴。

張經理表示,近年來國人平均餘命已突破八十歲,代表退休後至少需準備十五年現金流,尤其女性平均壽命高於男性,建議五十五歲以上女性,理財上可採股債各半的投資組合,避免資金過度集中於股票或單一風險性資產,可搭配固定配息的債券型基金、平衡型基金等固定收益,有助於未來市場波動時減緩衝擊,在風險與報酬間取得平衡,長期且穩定地累積養老資金。

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