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退休經濟成顯學 近七成國人超前部署提前22年存退休金

2021-01-27 11:38經濟日報 記者葉卉軒/即時報導
通貨膨脹

退休示意圖。 圖/本報系資料庫
退休示意圖。 圖/本報系資料庫

台灣即將在2025年邁入超高齡社會,近年來「退休經濟」成為顯學。台灣高齡化政策暨產業發展協會與56789年齡實驗室今(27)日發布「台灣退休經濟安頓感大調查」,結果發現近七成40歲以上未退休國人,平均在退休前22年開始「超前部署」準備退休金。

高發會執行長陳雪慧表示,壯世代(高齡者)在超高齡社會下,最關心的除了健康之外,就屬「金融老年學」最受關注。

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此外,此次調查還發現,台灣已退休者理想的退休金只要967萬元就足夠,但尚未退休者則認為足夠的退休金需平均達1,298萬元,這意味著如果提早22年準備,一個月要存下近5萬元。

不過,此次調查也發現,已退休者與未退休者所估計退休後每月固定生活花費其實差不多,均落在3.3萬元上下。但,已退休者平均於57歲退休,只要967萬元即可活到平均壽命81歲。而未退休者即使計畫自己65歲才退休,卻仍要1,298萬元。這可能顯示台灣人對未來的危機感,或是對於理想退休生活品質的要求增加。

同時,這次調查結果中,國人退休後生活花費的「擔心指數」為5.3(滿分為10分)。其中,未退休者更達6.3分。對此,56789年齡實驗室執行長莊雅萌表示,「超前部署」追求高品質生活所帶來的不安頓感可說是正面的思考與行動。

但,值得注意的是,此次調查中,根據美國全國經濟研究局的研究,發展出三道題目以測試國人的金融素養,結果發現,整體平均僅42分(滿分為100分),可以說國人在金融素養上「不及格」,而整體調查更顯示國人對於通貨膨脹與年利率的認知感較強,對股票和共同基金的安全回報率認知較弱。

此外,這次的調查還顯示,國人購買金融的「年投資報酬率」期望為6.12%,然而,卻平均僅將收入的15%使用於金融理財相關儲蓄與投資,甚至有55%無購買過養老金融商品。且購買的商品集中於較為保守的「定存」,約高達43%,股票與基金則分別佔約37%與約27%。

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