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唐崢輝:另類資產 退休配置亮點

2019-09-17 01:10經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐輝 記者林俊良/攝影
富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐輝 記者林俊良/攝影
退休資產管理市場面貌正在改變中,富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝(Stephen Tong)表示,近年來全球投資理財思維出現重大改變,牽動資產管理業者的產品創新、服務模式,預料退休投資組合納入另類資產將成亮點。

唐崢輝認為,近年來的退休市場變化起因於三大趨勢,包括投資人思維變化、個人化投資計畫興起、及投資組合適度納入非流動性資產。首先,過去投資人對投資工具的要求是擊敗大盤指數,或從波動風險來衡量基金,現在則希望對應個人理財目標,例如購屋、子女教育基金、退休儲蓄。應運而生的是希望針對個別需求,買到客製化投資組合,這也說明為何近年來目標日期基金、生命周期基金等多元資產類型基金蓬勃發展。

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唐崢輝指出,未來將朝以平台為導向、產品中性的整合性綜合帳戶方向發展,即使是收益分配機制也希望能有客製化設計,這將直接影響到退休儲蓄,以及金融機構如何客製化能滿足不同投資人退休收入來源的解決方案。

唐崢輝舉富蘭克林坦伯頓基金集團目前提供的401K計畫為例,若預測退休收入已達到或超越設定目標,系統會主動建議考慮適度落袋為安並降低風險。

反之,系統會建議客戶評估是否增加風險性資產配置,以追求較高報酬。

唐崢輝說,除依據投資人設定的理財目標、投資期限、風險屬性及投資組合表現做季度調整外,也會結合富蘭克林坦伯頓多元資產投資團隊的資本市場預期展望,並以達成目標的機率做為資產配置、季度調整投資組合與評估投資路徑風險的驅動因子。根據模型試算,以目標為導向的財富管理解決方案的投資成果,會優於傳統目標日期基金。

面臨全球低利率及波動加大的投資環境,傳統的股票、債券配置已難滿足投資人。唐崢輝透露,根據內部針對不同資產配置投資組合過去近20年的投資報酬率試算(1998/4/30~2018/3/31),若投資組合納入另類資產,則長期投資成果優於傳統股票及債券的投資組合,故投資組合適當納入另類資產將是未來退休投資管理亮點。

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