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本報座談會/銀行公會財管委員會主委黃以孟:鬆綁法規 多方吸引投資

2018-09-17 01:04經濟日報 記者葉憶如/台北報導

銀行公會財管委員會主委黃以孟
銀行公會財管委員會主委黃以孟
金管會將打造台灣成為國際理財平台,吸引更多資金到國際金融分行(OBU)。銀行公會財富管理業務委員會主任委員黃以孟建議,高資產客戶投資未核備商品還有大幅鬆綁空間,此外,有錢人除了希望銀行幫忙賺錢外,亦重視富傳三代,台灣有機會發展境外資產信託中心。

黃以孟說,銀行是第一線接觸客戶的平台,更重視的是平台角色,如何為客戶量身訂作,風控與公平待客都很重要。過去數十年財管發展有沒有幫客戶賺錢一直很模糊,未來希望透過金融科技輔助,提供即時而透明的績效資訊,下一步連結到理財人員的績效與報酬,利益跟績效掛鉤,重新匯聚民眾對銀行的信賴感,放心把錢交給銀行打理。

他也說,很多有錢人有富傳三代的傳承規畫,台灣很早就有信託法,但可惜信託的誘因不夠,使得信託資產規模沒有成長,建議金管會在信託法規、監管上可以更鬆綁。

黃以孟也建議,高淨值資產客戶投資未核備商品還有大幅鬆綁的空間。他舉例國內上億元高資產客戶,沒有私人銀行或高端業務可申請,要投資簡單的私募產品,卻要經過繁複的過程。建議簡單的私募投資能有不同管理與檢核流程,針對高端客戶可以鬆綁。

他也建議允許基金引進Bank Loan為標的商品,直接投資銀行的放款部位。黃以孟說,Bank Loan通常採浮動利率,在升息時可跟享升息好處,但仍會有倒帳的風險,不見得適合一般投資人,跟一般客戶一起被管理恐失機會。

新商品方面,他認為理財投資ESG(環境保護、社會責任、公司治理),強調永續經營的綠色債券或綠色金融等,近來獲年輕人與傳統私人銀行青睞,是未來可努力開發的方向。

至於人才,黃以孟強調除了薪資外還要給予動機,台灣市場不大,但若能提供明確發展目標,塑造以大中華財富管理為市場,理財對象是華人,可連結香港、大陸產品,再訴求如何去勝過香港、大陸,例如台灣有更好的生活環境與自由民主等,如此才有利基。

金管會 人才 公司治理
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