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不要為就醫錢煩惱 這種保單國人必備

2018-07-06 11:27經濟日報 數位部內容中心蔡靜紋

健保署要求大型醫院七月起每年減少2%門診量,否則不給付健保費。  圖/報系資料照
健保署要求大型醫院七月起每年減少2%門診量,否則不給付健保費。 圖/報系資料照
意外、傷病總是來的令人措手不及,醫護治療成為人生路程,卻往往伴隨沉重的的經濟壓力。在健保新制隨時可能上路的情況下,未來民眾自費項目可能還會增加,實支實付醫療險已成為國人基本款必備保障。

根據衛生福利部統計,2016年平均每人每年醫療保健支出達46,219元,家庭自付占33.96%、15,696元,自付費用成長23.8%。國人自付醫療保健支出一路攀升,10年來成長超過二成。

另外,因應健保財務,自2014年起,健保已開始實施第二階段的DRGs-一種包裹式給付制度,將同一類疾病、採取類似治療的疾病分在同一組作為健保給付方式。不論採用何種治療方式、藥物、住院天數,在給付價格都有上限的限制(同病同酬),因此門診手術、自費部份將愈來愈多。

目前有531個項目採DRGs,衛福部健保署規劃,若與醫界取得共識,可能於今年7月實施下一階段DRGs,未來民眾就醫的自費項目與醫療支出,只會愈來愈多。

元大人壽商品精算部副總張銘修表示,隨著醫療科技進步、DRGs各階段實施,未來將會有更多手術不需住院就可以完成,因此民眾在評估醫療險時,不該只是以住不住院當依據,而是要看手術類別,來看給付有沒有差別;應該重新檢視並調整醫療險的內容,除檢視住院日額的額度是否足夠,也應該加強重大疾病提供的一次給付的醫療保障,彌補因病而造成工作中斷、收入減少而面臨經濟困窘的困境。

張銘修強調,實支實付醫療險最大的優點,在於能夠配合實際的醫療支出來填補經濟損失,舉凡超等住院病房費差額、住院期間自行負擔之敷料、醫師指示用藥、掛號費及證明文件及其他外科手術費用等,都可透過實支實付的醫療雜費項目,以全民健保身分在保障限額內實報實銷,讓民眾可以有足夠的彈性去選擇最適合自己的醫療方案,確保擁有最佳醫療品質。

看準趨勢,壽險業者紛紛重新打包醫療險。元大人壽的「元大人壽享安住院醫療健康保險附約」,保障包含在住院病房、住院醫療、外科手術等支出、健保制度下民眾的部分負擔,以及不屬於健保給付範圍的費用,依投保計劃給付範圍內都能獲得理賠,且住院前7天、出院後30天同一事故的門診治療費用也在保障範圍。

這份保單以收據副本就可申請理賠,適合已購買終身壽險、有意加強實支實付缺口的民眾;而社會新鮮人、小資族預算有限,也可透過實支實付醫療險建構初步保險規劃。

以25歲男性投保「元大人壽享安住院醫療健康保險附約(計畫一)」為例,年繳保費2,935元,平均一天僅一顆茶葉蛋的價錢,就能在每日病房1,000元、每日加護病房3,000元、住院醫療125,000元、外科手術80,000元、住院前門診每次1,000元、出院後門診每次3,000元的限額內獲得實支實付的保險金給付。

健保 醫療險 元大人壽 DRGs 社會新鮮人
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