親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

保險契約百百條 保險達人:這條「帝王條款」一定要弄清楚

2017-12-21 17:56經濟日報 淺談保險觀念

報系資料照
報系資料照

保險契約百百條,很多被保險人都搞不懂,不過其他不懂沒關係,這條「帝王條款」你一定要弄清楚!

條款都是保險公司「單方面」設計的

一般保戶不可能去跟他們談論「這個條款應該怎麼寫,那個項目可以怎麼列」,我們只能夠選擇「要不要保」, 這樣的契約就叫做「附合契約」。

什麼是「附合契約」?

由一方擬定合約,另一方決定要不要接受,沒有「一起討論內容」的空間。我們不可能去跟保險公司修改條款,所以大仁看到的跟你看到的都是相同的條款。

條款都是保險公司設計的,但還是有很多爭議都是條款解釋的問題。如果條款有不完整的地方怎麼辦?

《不明確條款解釋原則》

對抗條款的爭議最大的武器就是這項,其中最明顯的表現就是《保險法第 54條》跟所有保險契約的第 1條:

保險法第 54條

保險契約之解釋,應探求契約當事人之真意,不得拘泥於所用之文字;如有疑義時,以作有利於被保險人之解釋。

示範條款第 1條

保險契約之解釋,應探求契約當事人之真意,不得拘泥於所用之文字;如有疑義時,以作有利於被保險人之解釋。

假設同樣一段文字,但可能有兩種以上不同的解釋就叫做「疑義」。

假設條款為:「如果明天下雨,大仁哥可以得到 100萬的獎金」

這樣就可能產生「疑義」了,因為「大仁哥」有兩種可能啊

(1)「大仁哥」是指陳柏霖

(2)「大仁哥」是指我本人(對,就是我這個大仁)

兩種都有可能,請問是指哪一個「大仁哥」?

既然條款都是保險公司訂的,寫不清楚要怪保戶嗎?所以這個時候《不明確條款解釋原則》就可以派上用場了。

當發生有「疑義」,且有兩種以上解釋的時候,就要對被保險人做有利的解釋。這條就是文章開頭所提到的「帝王條款」。

BUT!條款設計難免掛一漏萬,不可能什麼情況都包含到。最機車的就是這個BUT!

要對「所有人」都有相同解釋才可以適用

「不明確條款解釋原則」不能只適用「個案」,而是要用「通案」來看。

例如提到「大仁哥」,台灣人的第一印象應該就是陳柏霖,也就是多數人都認為「大仁哥=陳柏霖」,只有我本人會對號入座覺得「大仁哥」就是在叫我。

在我這種「個案」的情況下才有的「疑義」並不能套用《不明確條款解釋原則》。

因為條款應該要對「所有被保險人」做統一的解釋。不能對我就是一種「大仁哥」,對其他人又是另一種「大仁哥」。必須要找到一種對「所有人都適用」的合理解釋才可以。

所以依照上面的例子,對所有人的解釋上「陳柏霖」才是正確的答案。而對我,只是單純的個案(又不是所有人都叫大仁對吧?)所以,這是在運用《不明確條款解釋原則》需要特別注意的地方。

當對條款的解釋發生爭議的時候,必需要看此種解釋是否對所有被保險人都適用。如果對大家都可以合理適用,那這個解釋就沒有問題!

如果以後你發生理賠爭議,特別是條款解釋的問題,可依下列三個問題來思考:

(1)條款的解釋是否有「疑義」?(就是兩種以上可能的解釋)

(2)是否對其他被保險人也適用?(要對所有人都可以說得通)

(3)上面兩個答案都是「是」嗎?

是是是,湊齊三個「是」,恭喜你可以套用《不明確條款解釋原則》做對自己有利之解釋。

以上,希望對條款解釋有疑問的你有所幫助。

PS:因為大仁發現有太多爭議都需要運用這個原則,但又不可能每提到一個爭議就寫一次,所以乾脆就整理在這篇,之後就請不懂的朋友直接看就好啦!

本文由淺談保險觀念授權刊登。

(我是大仁,現為臉書《淺談保險觀念》粉絲團版主。專注研究保險法學,處理實務理賠爭議。擅長以風險管理的思考角度,傳遞淺顯易懂的保險觀念。)

保單
A- A+

相關新聞

梵蒂岡宣布 與中國達成主教任命臨時協議2018-09-22
台股「破底翻」 中秋節後反彈走勢有望延續?2018-09-21
總統:改革辛苦但必須做 因為這是總統的責任2018-09-22
大福彩第107076期頭獎摃龜2018-09-22
田中千繪現身東京旅展 推薦遊浪漫台三線2018-09-23
英媒:王岐山透過好萊塢電影了解川普2018-09-22
環時:中梵反器官販運 一帶一路合推中國模式2018-09-23
涉性侵修女多年 印度主教被捕2018-09-22
改革得罪人?蔡英文:我沒有選擇,因為我是總統2018-09-22
美制裁中共軍方 陸國防部:立即糾正錯誤2018-09-22
今彩539第107228期 頭獎1注中獎2018-09-22
中梵簽協議 專家:不會讓宗教更自由2018-09-23
林飛帆投書外媒 稱柯文哲恐動搖台抗中侵略決心2018-09-22
領中國居住證恐遭管制 台商:賺的錢還是回台灣2018-09-22
人工智慧夯 台廠鎖定智慧工廠服務防災商機2018-09-22
韓擬對台課不銹鋼反傾銷稅 國貿局籲業者應訴2018-09-22
最後一輛能動老灰狗將報廢 巴士迷包車遊2018-09-23
對窮人的殘酷諷刺?名牌補丁運動鞋1雙1萬6惹議 2018-09-22
教宗訪波羅的海 梵蒂岡宣布與中國簽署協議2018-09-22
北海道震後恢復正常 函館副市長:觀光沒問題2018-09-22
中梵簽署主教任命協議 外交部:盼促中國宗教自由發展2018-09-22
在東京遇見臺灣 貿協攜手文總在上野公園展台灣精品2018-09-22
直播拍賣爭議倍增 消費者恐求償無門2018-09-23
雙贏彩第107132期 頭獎1注中獎2018-09-22
苗縣建議公投與九合一脫鉤 中選會:依法辦理2018-09-22
與中國簽主教任命協議 教廷:為牧靈不為政治2018-09-22
中梵簽臨時協議 中國官方聲明不到百字2018-09-22
台灣入聯用遊行發聲 口號響徹曼哈頓2018-09-23
利比亞籲UN採取行動 終結血腥衝突2018-09-22
少年西門町強迫推銷愛心筆 遇巡邏警GG了2018-09-22
伊朗閱兵遇襲釀29死 外長斥美國在後策動2018-09-23
伊朗閱兵遇襲增至24死逾60傷 革命衛隊12死2018-09-22
人臉識別不稀奇 大陸豬臉識別都有了2018-09-22
消費者看跌房市彈升至48% 房價平盤格局恐再轉向2018-09-23
桑布伊歌聲飄揚東京 帶來台灣土地之音2018-09-22
今彩539第107228期開獎2018-09-22
自由女神像屹立百年 新博物館擦亮移民價值2018-09-23
中秋連假第二天 高公局公布可能塞車路段2018-09-22
廣深港高鐵今天通車 全程可通Wi-Fi2018-09-23
環署強調 第三接收站環評都依法辦理2018-09-22

熱門文章

新iPhone排隊人潮變短 為何蘋果免驚? 2018-09-22
全台第一座水平旋轉橋 高雄港大港橋今開工2018-09-22
LINE Pay一卡通轉帳拿紅包 三天金額破億2018-09-22
經濟解析/Fed本周會議的立場將更偏向「鷹派」2018-09-22
9月23日 五件財經大事搶先看2018-09-23
主題節慶活動奏效 六福村獲利吃補2018-09-22
Apple Watch說好的心電圖呢?連美國果粉都還不能用2018-09-22
港商OOCL傳被陸資併購有安全疑慮?高雄港澄清2018-09-22
阿原慶週年 優惠商品齊發2018-09-23

商品推薦

商品推薦

留言


Top