金融業AI應用、深化普惠金融！產官學齊聚研討 共創金融大未來

為促進台灣資本市場及資產管理產業發展，證券暨期貨市場發展基金會於9月26日舉辦「2025資產管理前瞻系列論壇」以「金融業應用AI，深化普惠金融」為主題，邀集產、官、學重量級專家，探討如何在兼顧消費者權益及金融市場秩序下投入科技創新，並分享AI應用實績與提升金融服務效率的成果，引領台灣金融業搭上此波席捲全球的AI趨勢浪潮。

此次論壇邀集專家分別進行「整合金融業力量，加速AI應用發展」及「數位轉型與金融業AI應用」等二場專題演講，最後則由銀行、保險及證券業者分享AI應用實例，現場互動氣氛熱絡，獲業界廣大回響。

AI浪潮席捲 大勢所趨

證基會總經理張麗真在論壇開場致詞表示，依據近期金管會公布金融業者及周邊單位應用AI的調查結果顯示，受訪的383家金融機構，已有33%，即126家金融機構導入AI，應用範疇包括內部行政作業、智能客服及防制金融犯罪等領域，另有47%，即179家金融機構表示未來將導入或擴大AI應用領域，凸顯國內金融業導入與應用AI已成大勢所趨，其中如何有效應用AI並深化普惠金融，更是重要課題與挑戰，儘管台灣在AI具備很大優勢，但仍需要產官學攜手共進，開創新局。

金管會副主委陳彥良致詞指出，AI治理已成為國際重要金融監理議題，為協助金融機構善用AI科技優勢，金管會參酌OECD等國際組織建議，已在前年底發布「金融業運用人工智慧〈AI〉的核心原則與相關推動政策」，明定金融業運用AI的6項核心原則，並於去年中發布「金融業運用人工智慧(AI)指引」，鼓勵金融業在風險可控下，導入、使用及管理AI系統。

陳彥良強調，AI在金融服務領域的應用日益增加，儘管為金融業帶來效益，亦衍生新的風險問題及監理挑戰，未來金管會將參考全球主要國家監理機關及國際組織的相關指導原則，並結合我國金融市場發展狀況及本會監理政策方向，協助金融機構善用AI科技優勢並有效管理風險。

金管會金融市場發展及創新處副處長施宜君在會中發表專題演講，分享國際最新金融業AI的監理趨勢，她指出，隨金融業AI應用日益增長，包括惡意使用、模型及數據等風險也日趨增加，因此金融業治理實務上需納入既有風險管理架構，或建立專屬風險管理制度，如組成跨部門團隊、高階主管及專家參與，以及關注資料、資安及第三方風險，方能有效管控。

另對於金融科技的創新發展，施宜君強調由金管會推動的金融科技產業聯盟及金融科技創新園區，在多年努力下已具備相當成效，近期推出金融科技創新園區2.0方案，提供輔導與資源，期在AI浪潮下注入更多金融創新能量。

全方位思維 加速創新

AI金融科技協會理事長姚木川以「數位轉型與金融業AI應用」為主題發表專題演講，他指出，包括AI、雲端、大數據等數位轉型絕非僅止於技術升級，而是需要全方位的策略思維，其中AI金融應用的四大核心領域包括資料安全性與詐騙偵測、預測性維護與風險管理、強化交易學習能力以及信用風險評估優化，每個領域都有其獨特的技術要求與應用價值。

姚木川強調，金融業進入AI應用時代，如何建立可解釋AI框架、導入可解釋的機器學習模型及確保關鍵決策的透明度為核心挑戰，除了創新改變，還要加快速度才能因應變局。

AI趨勢啟動全新商業模式 銀行、保險及證券業分享實務經驗

「2025資產管理前瞻系列論壇」下半場聚焦銀行業、保險業及證券業的經驗分享與交流。中國信託數位科技處處長王俊權分享其AI導入數據治理的實務經驗和成果，他強調，AI不是風潮，而是未來的生存條件。

未來有五大值得注意的趨勢，首先是提升內部效能，分階段驅動持續規模化；其次是AI直接面對客戶將啟動全新服務模式；第三是AI驅動創新商模式的新格局；第四是兼顧價值與風險的平衡為實現新價值的核心；最後則是強化治理架構將全面支撐AI推動。王俊權指出，信任是金融本質，AI世代下需重新定義金融信任的實務做法，促使AI 將信任轉化為可規模化、可驗證的價值。

林佩靜以自家AI應用的經驗指出，企業想要導入AI，必須先盤點還清過去欠的技術債，更直白說，若企業的e化程度過於淺層，無法搭建夠完整的資料基礎建設，AI的導入自然相當容易就卡關。

呂正傑樂觀指出，過去傳統的股票研究分析需花費人力且需專業度，而未來導入AI後可透過聊天機器人給予投資建議，提早發現潛在族群發掘投資機會，並運用文章影音生成提高研究報告的生產效率，不但可讓證券業提升營運效率，更可進階到全方位的資產管理，提供全面性的服務。