年終獎金到手抗通膨 理財達人劉彥澄教你錢滾錢

手握豐碩年終獎金，歡喜過年，是多數上班族心中最企盼的事。不管年終獎金多少都是一筆財富，要如何適切運用，才能錢滾錢對抗通膨？理財達人、永旭保險經紀人公司資深副總劉彥澄表示，選擇穩定成長的投資工具，且能創造每月的現金流，是面對未知的國際經濟情勢與通膨時代到來的必要心法。

劉彥澄以自身經驗表示，2020年因疫情離開鴻海集團海外事業單位回台創業，將累積的資產投入穩定成長的投資商品，選擇台灣人最多資金投注的基金，即使歷經全球陷入蕭條，動盪不止的疫情年代，一年下來仍無虧損。在疫情過後的2022年，每年都保有超過10%的收益，甚至在家庭或個人需要救急之刻，還能以保單貸款，仍有現金可以協助財務止血。

在劉彥澄投入保險經紀人行業之後，有一位認識多年的長輩，是在台北市擁有多筆房產的房東，也就是向來都擁有令人稱羨的被動收入；但隨著年紀齡漸長，對於房屋管理可說是力不從心了，於是請教劉彥澄，如何以簡易方法仍能創造每月的現金流，也可以如同房租一般，擁有被動收入的安心與快樂。

劉彥澄評估長輩的狀況與需求，再加上己身投資的經驗，建議：若在台北市擁有市值兩千萬元的房屋，租金達到四至五萬元，已是相當幸運的。但年齡已長，無法再耗費心力處理各項租房雜務，若投入同樣資金兩千萬元在穩健成長的基金，每月擁有13萬元的現金收益，完全不是夢想而已，是具體可實現的理財目標。

至於不擅於理財，或是無暇研究投資工具的民眾，劉彥澄表示，首先還是相信專業，除了選擇值得信任的投資理財人士進行諮詢，也體認沒有穩賺不賠的投資項目，但是理財專業人員卻能協助客戶達成「面對風險、認識風險、規避風險」的投資目標。例如金錢放在銀行雖然安全，卻很難讓財務增長趕上通膨的幅度，因此，讓財務最大化，而且是穩定可靠的，才是理財的首要目標。

另一方面，劉彥澄強調，投資理財人員的專業當然是首要考量，除了專業，更要能貼心且百分之百考量客戶的需求，進而建議與推薦，才是值得信賴的優質投資理財顧問。

若是有意購買保險商品，如何選擇適合的保險經紀人呢？劉彥澄強調，優質的保經人員是要替客戶找出「最不想面對的事項」，簡單而言，也就是，「未來的需要是從現在的不需要開始」。

劉彥澄指出，退休金是在退休時存的嗎？當然不是，來不及了！醫療險是在生病時購買嗎？當然也不是啊。也就是，如果在需要時，才要購買或是準備，根本來不及。因此，居安思危的危機意識是很重要的人生觀之一，需要提早為人生設下堅韌的防護網，這就是購買保險商品的最大意義。

劉彥澄進一步建議，投資理財也需要將眼光放遠，達成財富累積與傳承。例如預留日後遺產稅等等的稅源，包括以投資型保單開啟財富累積，再以長年期壽險作為財富傳承，雙重操作之下，就能達成預留稅源的效果，而無後顧之憂。

人生的路上是否有不測的風雲，誰也不知道。劉彥澄說，購買保險理財商品的意義也在於此，雖無法保障人生需求的上限，卻能保障需求的下限，不至於因錢財匱乏而家破人亡或妻離子散，仍然能安好生活。當然也是讓保險公司承擔己身無法承擔的意外與風險，轉嫁意想不到的財務虧損，這才是投資保險商品的最大意義。