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第一銀行3妙招 滿足退休金流需求

本文共611字

經濟日報 李佳濟

去年國人平均壽命高達81.3歲,若65歲退休要準備近20年的生活費,為了協助民眾安心退休,第一銀行攜手第一金人壽及富達投信,推出「富利得利」台幣/外幣變額年金保險,三大妙招滿足民眾退休金流及資產傳承需求。

首先,一般投資型年金險,保戶若於年金化之前身故,大部分為返還屆時的保單帳戶價值。第一銀行表示,「富利得利」屬於附保證投資型年金,年金累積期間不論投資績效,均提供身故至少給付總繳保費的保證(假設無匯差且未辦理保險單借款與部分提領),若不幸身故也可保全資產傳承子女。

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「富利得利」年金累積期間每月收取身故保證費用,費用率依投保年齡性別決定,不會隨年齡增加而改變,假設50歲男性投保,保單持有到75歲時,身故保證費用率仍是以50歲投保年齡收取,適合退休族提早做資產規劃。

第二,「富利得利」提供資產撥回機制,能透過每月資產撥回打造穩健現金流;此外,假設保戶選擇年金分期給付(年給付)則能一路領到110歲,創造穩定又長久的現金流。

第三,投資市場瞬息萬變,民眾可透過投保「富利得利」連結富達投信管理的全權委託投資帳戶,交由專業團隊操作。富達具多年退休管理經驗,導入自有的ESG投資流程,篩選出韌性高的投資標的,在多變的市場下是令人放心的好選擇。

第一銀行提醒,保戶投保投資型保險時,應以長期持有為原則,才能得到資產累積效果。此外,「富利得利」雖具備「保證最低身故保險金」優勢,但保戶仍須評估投資風險及匯率風險。

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