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善用保單規劃退休生活 中壽豐利達人系列保單具三大特色

2021-07-23 11:53經濟日報 孫震宇

面對退休後的財富規劃,中壽建議可以透過投資型保單,兼顧保障及增加資產雙重效果。 ...
面對退休後的財富規劃,中壽建議可以透過投資型保單,兼顧保障及增加資產雙重效果。 中壽/提供
台灣人口結構明顯改變,在少子化、高齡化趨勢下,長壽風險帶給許多人威脅越來越大,中國人壽建議,提早透過保險,打造退休後的小金庫,是防範平均餘命變長、退休準備不足的好策略之一,而透過投資型保險商品,不僅能獲得保障,還有機會順勢增加資產,達到兼顧的效果。

事實上,目前國內人口亮紅燈,內政部最新統計今(2021)年1至4月出生人數4萬7,181人,年減11.4%;死亡人數6萬1,902人,年增0.8%。死亡人數較出生多出1萬4,721人,已連續4個月出現此現象。

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中國人壽表示,台灣已邁入高齡社會,許多人都可能活的比自己預期久,因此退休金準備是否充足成為重要課題,尤其退休準備只有一次,絕大多數上班族也都是必須趁著還有工作收入時,為將來沒有工作收入時的生活費用做準備,因此選擇較具有效果的工具,才有利於累積退休金。

為協助民眾規劃退休金,中國人壽推出「中國人壽豐利達人」系列商品,包括中國人壽豐利達人變額壽險、中國人壽豐利達人外幣變額壽險、中國人壽豐利達人變額年金保險及中國人壽豐利達人外幣變額年金保險等4張保單,所連結的投資標的為委託專業投資團隊瀚亞投信代為操作的瀚亞享鑫全權委託管理帳戶(美元)(全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金)」,並於凱基證券銷售,民眾可依照自身需求選擇。

「中國人壽豐利達人」系列商品具備三大特色:(一) 保單幣別可依自身需求選擇新臺幣或美元,並提供壽險及年金險雙選擇,保戶想要強化保障或是規劃退休皆可行。(二) 投資標的有機會月月固定撥回0.5%,且給付方式可選擇現金給付、累積單位數或配置於貨幣帳戶。 (三)目標保險費之保費費用分12期收取,先享受投資再付費,資金充分運用。

中國人壽提醒,保險做為長期資產配置的規劃工具,保單帳戶價值會隨所選擇的投資標的績效波動,民眾應自負投資盈虧之風險,呼籲須按自身的風險承受程度,選擇適合的投資型保單,才能讓保險商品發揮最符合需求的效果。

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