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業界首創目標報酬投資帳戶 建構理財新思維

2021-05-14 05:42經濟日報 康堃皇

雖然疫情在全球尚未停竭,但受到疫苗施打與財政抒困政策等影響,各國景氣已開始走向復甦之路,這可從不同國家經濟數據看出端倪-5月3日公佈的美國ISM製造業採購經理人指數來到60.7、新建住宅銷售達到2006年以來最高點:英國與歐元區的Markit製造業與服務業採購經理人指數也上揚;中國第一季經濟成長率年增18.3%,都可看出市場前景已然撥雲見日。

雖然全球景氣呈擴張趨勢,但病毒變異、疫情反撲,通膨蠢蠢欲動等潛在危機,仍成為市場反轉隱憂。投資人在積極布局時,更應多元分散,將一部分資產組合配置在相對穩健之理財工具上,才能在風險驟臨時,達到下檔防護的作用。

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法國巴黎人壽聯手景順投信,業界首創投資型保單連結「目標報酬投資帳戶」

投資人時間有限,要如何自行安排,兼顧放大資產與下檔防護?透過連結類全委帳戶的投資型保單是個可以參考的方向,因為它借助投信團隊完整的系統與豐富的經驗,協助保戶操作,有機會累積資產,同時避開潛在風險。以法國巴黎人壽「華利滿滿」投資型保單專案連結標的-「目標報酬投資帳戶」來看,它是投資型保單專家法國巴黎人壽與全方位投資解決方案團隊景順投信,共同合作推出的一個投資型保單連結帳戶,是業界第一檔目標報酬投資帳戶。

「目標報酬投資帳戶」是首個以目標報酬訴求的投資帳戶,目標報酬的定義是,設定特定時間後,以特定的價位為期望的目標淨值,當目標淨值達成時,投資組合將會轉變成較保守之投資策略。「目標報酬投資帳戶」主要設定帳戶成立後滿5年,目標淨值為13元;或帳戶成立滿6年後,目標淨值13.6元。

雖根據景順投信表示於到達特定年期時淨值有機會達標;然而市場波動難測,「目標報酬投資帳戶」實務上要怎麼做,進而達到設定的目標?主要透過性價比高的ETF投資,與控制波動率投資模型,同時搭配內建停利機制紀律執行。

全投資ETF累積收益+諾貝爾模型,目標更可能達成

「目標報酬投資帳戶」採用曾獲2003年諾貝爾經濟學獎的模型作為風控模型監控投組,該模型將不同金融資產間相關係數納入波動率計算,以較長觀察期算出合理相關係數,搭配景順投信波動管理投資組合,以追求長期資本穩定增值的效果。

此外,「目標報酬投資帳戶」為全ETF投資組合,ETF被動投資是近年最熱門的投資顯學,主動投資易落入選股難、進場難的投資陷阱中,且投資人必須時刻緊盯市場變化,以免產生過度減損,但ETF被動投資則以特定指數為參考標的,投資人較不需花費時間看緊盤勢。「目標報酬投資帳戶」認為ETF的交易成本相對較低,持股、操作的透明度高,加上低追蹤誤差、流動性較佳,更易分散風險等特性,可解決投資人選對市場、選錯標的的問題,且長期績效有機會贏過主動式基金。

綜合這些特色,「目標報酬投資帳戶」視市場變化,布局股票型ETF與債券型ETF還有貨幣型基金,藉由動態配置調整多重資產組合,透過系統模型監測風險波動,達到進可攻、退可守的投資策略。

此外,「目標報酬投資帳戶」目前為法國巴黎人壽華利滿滿投資型保單之投資連結標的,華利滿滿投資型保單採臺幣、外幣多元設計,架構為壽險與年金雙平台,針對有不同需求之保戶提供不同的選擇方案。而保費費用也以12期零利率分期付款,保戶可先投資後付費用,投保初期高度參與投資市場;此外,保單每年提供12次免費轉換機制、第6保單週年日開始提供加值給付金,讓保戶資金運用更靈活。

投資理財需要耐心、長期投入,更重要的是看對方向,只要方向正確,即便路上難免有風雨或誤點,還是有很大機會達成設定目標,實現夢想。

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