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凱基證券存股3招 提前部署退休金

2021-05-10 08:43經濟日報 孫震宇

在有經濟創造力的時間提早準備退休金,為自己創造更多被動收入,凱基證券建議善用「存股一條龍-存、借、貸」聰明理財法,一步步完成預定的退休規劃。

凱基證券表示,定期定額存股與ETF,已是長期投資不二法門之一,利用時間複利的加乘效果,加上有紀律的執行,讓退休生活不為錢煩惱。

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凱基證券「存股一條龍-存、借、貸」聰明理財法,為投資人創造三重投資效益。對於沒有太多時間研究個股的投資人而言,由於ETF投資一籃子標的,可降低投資人重壓單一個股的波動。以知名的元大台灣50ETF(0050)為例,2003年成立以來平均年化報酬率達11%,可作為定期定額的首選;若行有餘力,可再搭配波動較低的債券型ETF進行定期定額,如國泰投資級公司債ETF(00725B),主要投資於高信用評等的債券,2018年成立以來每年平均報酬率達7.5%。若每月定期定額方式投入此二檔ETF各1萬元,在未來年化投資報酬率維持不變情況下,10年後可累積近383萬元的資金,若拉長至20年,更可累積近1,295萬元,可用來支應退休後的生活開銷。

凱基證券另建議存股期間結合「股票出借」服務,活化閒置股票,客戶可自行決定出借費率,賺取額外出借收入。長期投資過程中,如遇資金急用需求,可善用「證券不限用途款項借貸」服務,運用手上股票直接向券商貸款。兩項服務皆可在凱基證券線上e申辦,讓資金累積更加靈活。

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