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5月報稅 台新銀助客戶輕鬆節稅

2021-05-07 08:59經濟日報 賴俊明

報稅季節來臨,台新銀行理財商品處副總盛季瑩表示,今年申報個人綜合所得稅有政府的減稅紅包,每人基本生活費由新臺幣17.5萬元調高7,000元至18.2萬元,搭配財政部疫情優惠減稅措施,善用「海外所得」、「分離課稅」與「有價證券贈與型信託」三大理財工具,減輕稅荷負擔。

投資境外基金、美股、外國ETF及海外債券的配息資本利得,屬於最低稅負制的稅基之一,無須併入綜所稅計算。盛季瑩提醒最低稅負制為每申報戶有670萬元的免稅額,超過部分以20%計算基本稅額,基本稅額大於綜所稅的一般所得稅額時,才需繳納差額。

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投資境內固定收益型商品,包括公債、公司債與境內結構型商品的利息所得,皆採分離課稅制,按10%扣繳稅款後,無須再與綜所稅合併計算。盛季瑩建議,適用高所得稅率的民眾可適度配置分離課稅的金融商品,做為投資標的以達到節稅效果。

投資高配息台股,投資人可以選擇股利所得分開或合併綜所稅計算,惟適用高所得稅率者,其股利收入可能面臨28%稅率,建議參考「有價證券贈與型信託」方式,以本金自益、孳息他益架構方式,移轉所得稅時,再合法節省贈與稅,做有效稅務規劃與資產移轉。

台新銀行提供尊爵以上財富管理會員或無限卡/世界卡持卡人刷卡繳稅,一次繳納享0.35%回饋。其他卡別持卡人,則享0.2%回饋。民眾有資金靈活運用需求,可選擇稅款分期0利率優惠方案,刷卡繳納綜所稅單筆金額滿1萬元以上,即可享分期12期0利率,未滿1萬元也可享分期6期0利率。

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