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教育基金不用愁 凱基證券教授存借貸三招

2021-04-19 12:06經濟日報 孫震宇

在少子化趨勢下,父母都想給孩子最好最有價值的東西,教育也不例外。一般公私立小學的學費差距有多大?數據顯示,公立國小每學期學雜費含午餐約5,000元上下,私立國小則在11萬至22萬元之間。一個孩子不上安親班、才藝班及補習班,一路從公立國小念到大學至少70萬費用,如果一路都念私立學校,費用高出好幾倍達百萬之譜,子女教育基金儼然成為多數父母的十年大計。

凱基證券建議父母們可以善用「存股一條龍-存、借、貸」聰明理財法,先以存股作為累積教育基金的起點。像過年期間小孩子領到長輩們給的壓歲錢,若沒有妥善規劃,很容易在不知不覺中花費殆盡,建議父母可預先規劃小孩壓歲錢用途,如將部份資金留作長期投資,除讓小孩了解資金規劃的重要性,亦可降低未來準備教育資金時的壓力。標的選擇建議以ETF為主,投資在一籃子標的中,降低投資在單一個股中時的風險及波動度。

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舉例而言,若自小孩出生即妥善規劃壓歲錢,並於每年投資臺幣1萬元至元大台灣50(0050) ,這支主要投資在臺灣證券市場中市值前50大上市公司的ETF中,假設報酬率可維持與成立以來11%的年化報酬率相同,以定期定額策略持續到小孩18歲成年為止,將可累積超過55萬元的資金,足以支應升上大學後的學費支出(依108學年度國立大學每學期學雜費約在2萬元至3.9萬元,私立大學每學期學雜費為4.2萬至7.2萬元不等)。

而定期存股買進股票後,除股息股利外,凱基證券建議再結合「股票出借」服務,將持有股票出借,活化閒置股票,賺取額外出借收入。客戶可自行決定出借費率,一次擁有股價上漲獲利、股息股利及借券收益的三重投資效益。若小孩已經就學,有繳交學雜費的短期資金需求,凱基證券提供股票不限用途款項借貸業務,不用賣股求現,也能將股票輕鬆變現,直接線上申辦免開辦費,是資金運用的好幫手。

子女教育基金是一個必須、大額的支出,每一位父母都需要及早準備,要整體考量家庭的收入、支出、未來的計劃與孩子各階段的需求,才能做出好的規劃。凱基證券提供全面性的財富管理商品與服務,有需要可洽詢凱基證券理財專員。

凱基證券存股一條龍,聰明投資理財好幫手。 凱基證券/提供
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