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悠活退 打造穩健成長退休理財方案

2021-04-07 23:27經濟日報 李佳濟、蔡穎青

利率來到史上最低、股市不停創新高,投資難度攀升,退休金規劃也愈來愈不容易。愈不容易的事愈需要交給專家,由施羅德投信與第一銀行、第一金人壽合作推出的「悠活退」保單,具備壽險/年金雙重平台,以供不同保障需求選擇,壽險平台滿足壽險保障與資產傳承需求,年金平台則適合追求財富累積與穩定金流的投資人,此保單已於第一銀行通路熱烈開賣。

而保單連結施羅德全週期成長多重資產基金,完全針對退休規劃設計。基金股票部位聚焦優質成長主題,如能源轉型、顛覆科技、都市化趨勢等等,聚焦未來數十年後的產業趨勢成長機會;管理上則採用施羅德英國退休金管理策略,根據不同時期的景氣靈活配置資產,攻守交替把握各資產的表現機會,也期望以較低波動,平衡追求投資組合的成長性以及穩定度。

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三強聯手所設計出的保單具備五大特色:第一,精選基金標的。該保單連結施羅德全週期成長多重資產基金,是特別針對退休規劃。第二,壽險/年金雙重平台。壽險平台兼具保障規劃與資產傳承,同時滿足投資與壽險保障的雙重需求;年金平台則訴求資產累積和退休規劃。第三,提供新台幣、美元兩種幣別選擇。第四,多種繳費選擇。提供定期繳以及不定期繳,保戶可依自身需求選擇,增加彈性。第五,費用後收。此策略適合中長期資金規劃。

不同時期做退休規劃,有不同的目標,施羅德以「優活退」的概念,幫助投資人達到人生全周期都適合的退休準備。「優」代表著基金的股票部位聚焦優質成長主題。「活」指的是以全周期靈活管理,採用施羅德英國退休金管理策略,可根據景氣不同時期做出資產配置,操作靈活度高。「退」表示台灣投資人退休理財的多重資產策略。簡單地以一張保單連結一檔全週期成長基金,退休理財不用再傷腦筋,悠活退人生也不會只是夢想。

資料來源:施羅德整理,2021年3月。
資料來源:施羅德整理,2021年3月。

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