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類全委保單 參與台股多頭正夯

2021-04-06 05:21經濟日報 康堃皇

「台股上萬六了!」在經歷2020年3月市場大崩跌後,台灣加權指數從8681點一路向上,到2021年1月正式突破16,000點關卡,正式搶占「萬六」行情。但對大多數人而言,內心不免想問:「未來台股還會漲嗎?我可以參與嗎?」

台股上萬六,多頭支撐仍有力

從3個角度來看,一是Fed仍擴大維持寬鬆政策,將成為台股多頭格局的支撐點;其次過去很多人認為台股有「萬點魔咒」無法久留,但現在的台股結構已和過去不同,在半導體產業領軍下,台股邁入新的成長基期;另外,在5G等其他產業的帶動下,台股企業獲利成長可期,台股在全球股市中仍具有相對優勢及成長力道。因此在資金寬鬆、基本面佳與產業輪動下,台股未來發展仍被許多投資人看好。

推薦

對沒時間研究或是採取穩健配置的民眾來說,透過投資型保單連結的類全委帳戶也不外乎是另種選擇。投資型保單領導品牌-法國巴黎人壽與台新投信強強合作,推出類全委保單連結之「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」,由台新銀行獨家代理銷售,協助民眾參與台股多頭格局,且不怕市場波動變化。

強強聯手,主動出擊參與趨勢

該帳戶配置核心部位與攻擊部位。關鍵的核心部位,以台指50ETF為主,每季調整成分,有效分散風險。

台新投信說明,考量市場風向輪動,主動基金也有機會帶來超過市場表現的報酬,因此該帳戶將主動基金納為攻擊部位之一,在大盤走升時,適度納入主動基金提升報酬率;但為了更有效地判斷市場方向,也透過大數據決策,提升攻擊部位的精準度,每日觀察均線,當有訊號時才加碼台指50,無訊號則配置於現金、貨幣基金或短債基金。

每日觀測、衡量總經變化,依市場波動調整資產配置降低傷害

面對多變的投資市場,策略有進攻想積極,當然也要有防護控制風險,該帳戶運用恐慌指標保護資產,每日觀察最新「十日移動平均值波動率」,若位於正常低波動,則持有風險性資產,但若是有異常高波動,則階段式將核心部位與主動基金歸零,以減少風險對資產的傷害。同時,也會衡量總體經濟趨勢變化,決定股票水位高低。當金融情勢指數轉折上揚時,代表市場可能過熱、股市可能下滑,因此會減少持股或歸零;但當指數轉折下滑時,可能就是逢低布局的好時機,就會適度進場配置持股。

「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」由精準而務實操作的台新投信進行操作。台新投信在投資界平均資歷在13年以上,經歷過一定的投資多空循環,透過彼此討論與經驗交流,搭配帳戶進可攻、退可守的配置策略,在牛市時掌握先機、累積報酬;在熊市時則能臨危不亂、沉穩布局。

累積型適合想長期參與市場保戶,月撥回型適合有被動需求者

而為滿足保戶的不同需求,該帳戶也有累積型與月撥回型2種選擇,月撥回型主要採階梯式撥回,當帳戶淨值小於8時,就不撥回,當淨值大於8時,則每月提供年化撥回率5%,有被動收入需求的人,就可以選擇這樣的帳戶;而累積型顧名思義未提供撥回機制,讓保戶投入的資金,更能參與市場,有機會持續成長。

善用保單功能 放大保險保障

除了慎選投資標的外,搭配壽險或年金險也可以讓保障更加健全。該帳戶的保單平台擁有雙險種特色,選擇有壽險保障的新臺幣變額萬能壽險可提供保障需求,確保家人生活無後顧之憂;選擇新臺幣變額年金保險則利用年金的特性,可以用來加強退休規劃。

購買投資型保單的同時,也別忘記隨時留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等,且經濟走勢預測不必然代表投資績效,在投資前仔細閱讀保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素,才能真正享受投資型保險帶來的優點。

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