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長壽風險莫忽視 中壽建議善用變額壽險持續增加資產

2021-02-26 18:17經濟日報 孫震宇

國人平均壽命呈現上升趨勢,中國人壽提醒民眾需注意長壽所帶來的風險,建議可選擇透過...
國人平均壽命呈現上升趨勢,中國人壽提醒民眾需注意長壽所帶來的風險,建議可選擇透過保險商品,逐步提高保障。 中壽/提供
國人平均壽命越來越長,根據內政部統計,108年國人的平均壽命為80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,皆創歷年新高,且長期而言,國人平均壽命仍呈現上升趨勢;對於此社會現象,中國人壽提醒民眾需注意長壽所帶來的風險,建議可選擇透過保險商品,逐步提高保障,也有機會持續增加資產,作為日後生活之所需。

長壽風險必須面臨的狀況包括活得太老、儲蓄太少、退休太早及花得太快,目前在台灣,多數人仍未意識到,甚至有逃避的想法,認為不會活那麼久,忽略國人平均壽命越來越長的事實。

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中國人壽表示,面對長壽風險,及早因應與準備,是有效的方法之一,而變額壽險結合保險、投資二種功能的商品,除可按每月薪資收入規劃,定期定額繳交目標保險費外,若有額外收入或領取獎金時,還能單筆申請繳交超額保險費,增加投資金額,整體運用相對具有彈性。

以中國人壽鑫鑫向榮變額壽險為例,目標保險費每月最低僅1,000元即能投入,進入門檻低,且還有多項附約可搭配選擇,民眾可視自身狀況再附加傷害或醫療保障。

在投資功能方面,該保單商品提供多元化的投資標的,包括全權委託管理帳戶、一般共同基金、母子基金機制與貨幣帳戶。標的風險屬性含高、中、低風險,投資區域或產業含國內外之多種投資標的;近期更將數檔不同專業團隊代操之全權委託管理帳戶,納入可連結標的範圍,涵蓋多種投資策略,提供保戶多樣豐富的長期配置選擇。保戶可依據所設定投資目標及對風險的承受能力自由組合標的,完整規劃資產配置,並透過電腦系統化動態的自動轉換、自動停利、自動加碼、自動停損機制,讓投資回歸於理性,有效分散風險,爭取景氣循環長期報酬,有紀律累積退休金。

中國人壽表示,此商品還設計有加值回饋金,自第6保險費年度起至第10保險費年度,只要符合規定,將以目標保險費入帳日為基準日計算加值回饋金,並依照目標保險費配置比例投資,存放於目標保費保單帳戶中,讓自身資產能夠不斷增加,未來若有額外資金需求時,便能及時因應。

不過,保險屬於長期資產配置的規劃工具,中國人壽也呼籲,民眾投保後若未能持續繳費,有可能影響保單效力。至於保單帳戶價值會隨所選擇的投資標的績效波動,非屬保證給付項目,建議按照自身的風險承受程度,選擇適合的投資標的,才能規劃最符合自己需求的保險商品。

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