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聰明運用年終獎金 中壽美元保單年年領生存保險金

2021-01-18 18:49經濟日報 孫震宇

中壽助上班族聰明運用年終獎金,兼顧理性與感性進行資產配置。 中壽/提供
中壽助上班族聰明運用年終獎金,兼顧理性與感性進行資產配置。 中壽/提供
上班族即將領取年終獎金,今年受新冠疫情影響,全球經濟景氣大波動,根據人力銀行調查,今年年終獎金平均為1.15個月,辛苦一年打拼換得的年終獎金更顯珍貴。您是否已列好清單運用這筆資金,有些人領到獎金就花光光,有些人則抱著獎金捨不得花,中國人壽建議,年終獎金的分配要兼顧理性與感性,但理性大於感性,比方說將獎金起碼撥出一半用於保障及資產規劃,剩下的一部分用於孝親、家庭支出,一部分則用來犒賞自己,各方面都顧到,花起來也不會有罪惡感。

如何聰明運用、存好存滿是重要課題,一年開始正是重新檢視自己資產規劃的好時機,是否安全有保障。中國人壽建議上班族,可善用年終獎金,提撥部分獎金進行保障及資產配置,讓自己及家人安心。而對於40歲以上的上班族來說,多在職場上打拼10多年,可能已升任主管,收入也較高,但這時也開始面臨退休準備,透過「中國人壽美年鑽美元利率變動型終身保險-定期給付型」協助退休規劃就是不錯的選擇。

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中國人壽建議民眾可建立良好風險意識,而美元保單具多幣別資產配置,可分散風險的特性,是受到民眾青睞的退休準備的工具。如「中國人壽美年鑽美元利率變動型終身保險-定期給付型」,繳費年期2年,可享有終身保障,符合條件者可年年領取生存保險金,可作為每年犒賞自己的禮物或家庭旅遊基金;越早開始規劃投保,所領取的生存保險金也越多,並有機會享有以宣告利率(宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目),提供多樣化保險費費率折減合併最高可達2%,能夠穩健累積資產並享有保障。

40歲的上班族鄒先生投保「中國人壽美年鑽美元利率變動型終身保險-定期給付型」,投保時保險金額7萬5,641美元(以下同),繳費期間2年,原始年繳保費5萬1,020美元,經相關費率折減後首、續期年繳保險費5萬美元。其增值回饋分享金第1至6保單年度選擇以繳清保險方式增加保險金額,第7保單年度(含)以後選擇現金給付,假設投保後未來各保單年度宣告利率2.95%(110年1月宣告利率為2.95%,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主),鄒先生自第1保單週年日(含)起即領取生存保險金,至鄒先生保險年齡69歲之保單週年日,累積已領取的生存保險金以及增值回饋分享金共可達7萬6,628美元,年度末保單現金價值達10萬1,158美元,讓鄒先生的保障及退休生活更無慮。

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