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青壯族退休規劃 中壽美元利變終身險 年年領生存保險金

2020-11-26 17:48經濟日報 孫震宇

中國人壽建議青壯族,可提早進行退休規劃,盤點自身所需的生活費,並善用保險幫助自己...
中國人壽建議青壯族,可提早進行退休規劃,盤點自身所需的生活費,並善用保險幫助自己達到財務目標。 中壽/提供
台灣已經進入高齡化、少子化的社會型態,根據國發會2020年8月發表的人口推估報告,今年台灣正式進入人口負成長時代,並預估再過5年,也就是2025年台灣將進入超高齡社會,65歲以上人口佔總人口20%以上。而對於目前40至50歲的青壯族來說,在職場奮鬥多年,隨著工作資歷的累積,手邊有較寬裕的資金,更應提早為自己接下來的退休生活做準備,更自在樂活面對未來的超高齡社會。

退休後有長達20至30年的日子要過,生活起居都得靠自己安排,資產規劃的重心也應隨之調整,從資產累積轉為資產配置,並首重穩定。因退休後少了薪資收入,中國人壽建議可提早規劃並盤點自身所需的生活費,並可善用保險幫助自己達到財務目標,如透過「中國人壽美好年年美元利率變動型終身保險-定期給付型」建構保障、準備退休規劃,商品第6保單年度起,即可年年領取生存保險金,可作為每年犒賞自己的禮物或家庭旅遊基金;越早開始規劃投保,所領取的生存保險金也越多。

推薦

「中國人壽美好年年美元利率變動型終身保險-定期給付型」提供4年及6年二種繳費年期,最低投保金額3,000美元,提供多種保險費費率折減,最高可折減3.5%,並有機會享有以宣告利率(109年11月本商品宣告利率為2.95%,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎計算增值回饋分享金 (非保證給付項目),另自第6保單年度起還可年年領取生存保險金,讓資金運用更靈活。

40歲王先生投保「中國人壽美好年年美元利率變動型終身保險-定期給付型」,投保時的保險金額41萬6,507美元,繳費4年期,原始年繳保費為10萬3,627美元,經相關費率折減後,首、續期實繳保費10萬美元,假設投保後未來各保單年度宣告利率2.95%(109年11月此商品宣告利率為2.95%,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主),其增值回饋分享金第1至6保單年度選擇以繳清保險方式增加保險金額,第7保單年度(含)以後選擇現金給付,王先生自第6保單年度起每年可領取生存保險金5,252美元,可作為家人國外旅遊基金;保險年齡達79歲時,年度末現金價值達42萬6,414美元,投保至此時共領取生存保險金達18萬3,820美元,及增值回饋分享金21萬5,334美元,安心享受人生下半場。

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