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保值搭配增值 台新提退休新策略

2020-11-06 01:18經濟日報 udn/橘世代

「了解客戶需求與目標,並系統性、有紀律地去執行,幫助客戶準備樂活的退休人生。」黃...
「了解客戶需求與目標,並系統性、有紀律地去執行,幫助客戶準備樂活的退休人生。」黃培直一語道出台新銀行經營財富管理的初衷。 (本報系資料庫)

台新銀行副總黃培直:退休資產規劃提前準備 讓時間、複利成為未來退休生活的助力

職場上職涯、資產發展高峰的50歲橘色世代,台新銀行執行副總經理黃培直建議,逐漸將焦點回到自己身上,關注退休資產規劃,為人生下半場做準備。

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很多人是在屆齡退休時發現退休規劃不夠完備,不夠用。黃培直指出,愈早開始準備退休生活愈好,要讓時間、複利成為未來退休生活的助力。首先,要釐清自己對退休生活的需求,可先從所得替代率來了解「現有固定薪資收入」和「未來退休後現金流」差距,是否能達到對退休生活的想像目標,確認是否還有資金缺口。

若仍有差距,可透過選擇多元化產品做好完整資產配置,達到資產增值效果。退休前的目標是為資產「增值」,退休後則著重在資產「保值」,重要的是及早擁有自己的「退休理財計畫書」,按部就班的執行退休規劃。

關於增值,黃培直建議退休前應以放大、增值退休金為首要目標。透過時間,善用複利效果,有效加速退休資產累積。由於退休前還有穩定薪資來源,可適度承擔風險,增加股票配置比例,再搭配部分債券等固定收益部位,以時間做為化解風險的利器,加快財富累積速度。

關於保值,黃培直建議微利時代,退休後資產配置要以「保值」為主要元素,應該提高債券的配置比例,產品則以固定收益為核心,減少波動風險並保有現金流,維繫目標生活狀態。可配置部分比例在幫助增值的商品,並非退休後不碰風險性資產,而是適當布局股票,透過資產配置滿足保值和增值的雙軸策略。

財富管理專業團隊會先釐清客戶預期目標,掌握現有資產與預期目標缺口,搭配多元且適當產品,分散投資風險,有系統、紀律的執行與定期檢視產品表現。

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