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實踐三代幸福 台新傳授家庭財富管理術

2020-11-04 02:06經濟日報 udn/橘世代

透過專業的財富管理服務,能幫助三明治世代改善財務負擔。 本報系資料庫
透過專業的財富管理服務,能幫助三明治世代改善財務負擔。 本報系資料庫

台新銀行執行副總經理黃培直:透過家庭理財計畫書,解決三明治世代痛點

40歲世代,職涯正準備攀上人生成就高峰,同時背負著家庭責任。身為三明治世代的台新銀行執行副總經理黃培直,肩上扛著退休父母、求學中的子女的財務壓力,他建議,建立好「家庭理財」管理術,掌握3原則,就能適度轉嫁人生責任,「將扁扁的三明治活成蓬鬆的漢堡包」。

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三明治中的夾心,生活和經濟壓力是這個世代最大煩惱,應先建立一套適合自己的家庭理財計畫,黃培直建議3個步驟解決問題。第1,在符合自身能力及風險承受情況下,妥善適當利用金融機構的服務及資源,像是以房屋貸款解決買房大事。第2,採用「量能原則」,按照個人能力,優先解決最關鍵問題。第3,積極運用時間,事先規劃與紀律執行,讓資產增值,創造良好家庭生活品質。

除了家庭理財概念,黃培直也看重上下兩代的規劃。在下一代理財規劃,「給孩子理財觀念,遠比給孩子錢重要多了。」黃培直建議,父母可在學齡前先為小朋友開設兒童理財帳戶,讓孩子藉由帳戶存款變化,了解金流出入,建立記帳概念。

上一代的財務壓力,黃培直表示,長輩主要支出可歸納為生活費用、醫療支出、失能照護費用。建議先回到「量能原則」,了解自己能力,排出長輩所需或支出的費用,做出關鍵排序,在能力所及範圍內,逐一解決。因此在問題發生前,優先做好資產配置,「讓時間成為自己的好朋友」,進一步換取讓資產成長空間,為未來可能的支出預先準備。

黃培直認為,調整自己的心態,不需要把責任都往自己身上攬,透過財富管理專業團隊事先規劃家庭理財,藉由時間複利效果下,讓整體家族資產增值。

生活 職涯 銀行
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