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中壽投資型保單穩盈得利 助退休金規劃

2020-11-02 17:23經濟日報 孫震宇

中壽新推投資型保單-「穩盈得利」,助退休金規劃。 中壽/提供
中壽新推投資型保單-「穩盈得利」,助退休金規劃。 中壽/提供
許多民眾都知道善用保險以分散人生風險,並儘早開始啟動退休規劃,為舒適悠閒的退休生活作準備。退休規劃首先要建構自身保障,評估自己未來生活所需資金,將可能面臨的財務、健康與人身風險一併納入考量,然而在資源有限、錢要花在刀口的情況下,投資型保險可適時滿足民眾兼顧保障及資產配置的需求,在市場上受到青睞。

投資型保險結合保險、投資二種功能,中國人壽建議按自身預算一次躉繳目標保險費外,若有額外收入或領取年終獎金時,還能單筆申請繳交不定期超額保險費,增加投資金額,讓整體資金運用更具有彈性。

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以最新的「中國人壽穩盈得利」系列商品為例,中壽一次推出「中國人壽穩盈得利變額壽險」、「中國人壽穩盈得利外幣變額壽險」、「中國人壽穩盈得利變額年金保險」及「中國人壽穩盈得利外幣變額年金保險」等4張投資型保單,並連結「凱基穩盈得利全權委託管理帳戶(美元) 」,保戶可依自身所需,選擇在保障強化或未來退休養老上,獲得更有品質的保障。

「中國人壽穩盈得利」系列商品連結的投資標的以打造優質組合為策略,主要投資高品質、低波動股票基金及優質債券基金,並透過廣納晨星高評等標的,追求較佳的風險調整後報酬;且將依照大環境變化趨勢靈活調整股債配置比例,協助保戶在面對局勢未明的投資環境時,無需因市場事件衝擊而過於焦慮,更能安心面對多變的市場。

系列商品具備四大特色:

(一) 選擇具彈性。幣別可依自身需求選擇新臺幣或美元,並提供壽險及年金險雙選擇,保戶想要強化保障或是規劃退休皆可行。

(二) 不需高門檻即可享有專業級服務。最低目標保險費為躉繳新臺幣10萬元 或3,000美元,不定期超額保險費每次最低為新臺幣5,000元或150美元,且保戶毋須煩惱投資標的怎麼選,交由凱基投信專業團隊,進行更周全的資產配置。

(三) 採級距收取保單管理費,累積資產更有利。

(四) 配合階梯式每月撥回的設計,提供現金給付、累積單位數或配置於同幣別停泊帳戶等給付方式,供保戶彈性選擇運用(擇一)。保戶藉由中長期持有投資標的,就有機會掌握成果,無論是強化自身保障或是提早開始退休規劃都很適合。

「中國人壽穩盈得利」系列商品於11月2日起在中國人壽業務通路、凱基銀行、凱基證券及各保經代公司上架銷售。中國人壽提醒,保險通常做為長期資產配置的規劃工具,保戶投保後如未持續繳費有可能會影響保單效力;保單帳戶價值隨所選擇的投資標的績效波動,中國人壽不負投資盈虧之責,建議保戶應按自身的風險承受程度,選擇適合的投資型保單,才能讓保險商品發揮最符合需求的效果。

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