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保單投資帳戶 注入新亮點

2020-11-02 04:34經濟日報 康堃皇

在2020年寫下驚奇,創台股基金募集金額新高紀錄,並繳出亮麗表現的元大台灣高股息優質龍頭基金,正式被追求穩健績效的投資型保單連結之投資帳戶納入投資主軸,提供保戶下檔保護更佳、波動度更低的「台股基金資產配置版」之新選擇。

由投資型保單領導品牌—法國巴黎人壽,與居台股投資領導地位的元大投信合作,在廣受保戶青睞的「華利滿滿類全委投資型保單」新增「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」,投資標的納入指標台股基金、5G、AI、ESG主題基金等成長趨勢,希望帶給保戶長期資產成長。

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歷經疫情封城,低利率推升全球資金充沛,成長題材、優質企業、高息資產躍為明確主軸,符合長線發展趨勢、財務狀況良好,且能提供穩定息收的企業,投資吸引力只增不減。其中台股兼具成長與高股息特色,觀察以台積電為首的台股市值前30大企業,過去十年EPS成長180%,代表優質企業獲利持續成長;而整體大盤報酬有近半比例來自股利發放,回饋股東能力有目共睹,因此台股絕對是不可錯過的重要標的。

而疫後新型態經濟興起,推動科技業應用場景,AI與5G整合將會促使物聯網爆發成長,預計2030年物聯網應用將全面爆發。另外,綠色永續投資風潮下,Environmental(環境)、Social(社會)、Governance(公司治理)三大指標也成為不可忽視的投資準則。

「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」以台股基金為核心操作,包含元大台灣高股息優質龍頭基金,有國民ETF之稱的0050與0056,以及投資新寵元大ESG永續ETF(00850)都在投資名單,並搭配5G、AI主題基金掌握全球發展趨勢,以及納入搭配高評級債券基金做為下檔保護,建構兼顧成長潛力與風險控管的資產組合。

立基在這樣的基礎之上,「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」以台股基金為核心,透過動態股債配置平衡策略,提升帳戶上漲動力與抗跌保護,每月彈性撥回機制的設計,每月帳戶基準日淨值大於等於10.5元時,年化撥回率為5%;淨值小於10.5元但大於等於8元時,年化撥回率為4.5%,保戶可透過現金流做更靈活的資金配置。

「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」委由元大投信操作更增信心,讓元大台灣高股息優質龍頭基金在內的好基金,有更能應對波動風險的投資方式。值得一提的是,「法國巴黎人壽創新趨勢穩健投資帳戶」結合元大投信獨家專利的AI輔助決策系統分析,會適時依市場轉折機率調整資產比重,搭配經理團隊投資經驗,人機合一各取所長,應變與決策能力更升級,增加交易勝率與預期報酬率為目標。

本帳戶為股債配置,風險防護能力較單一台股基金為佳,且挑選符合AI、5G、ESG、多元息收等特色的基金,設有規模與績效的篩選門檻,降低帳戶集中度與操作風險,且投資策略及風險控管機制以穩健為主,若盤勢大幅震盪,債券亦無法分散風險時,帳戶也可採用反向型ETF進行避險。整體而言,帳戶風險防護的策略工具充足,有利於淨值的抗震效果。

華利滿滿類全委保單為法國巴黎人壽在元大銀行上架銷售之商品,保費費用率採12次分期繳交,讓保戶繳交的保費在投保初期可高度參與市場表現,自第六保單週年日起以保單帳戶價值平均值的0.45%提供加值給付金,加上投信專業團隊的管理,讓保戶有機會放大資產,也能保障自己未來人生。

此外,保戶可透過投資型保單平台架構,依自身需求及個人風險承受度納入考量,完成資產配置規劃及保險保障。若是有保障需求的民眾,可選擇有壽險保額的變額萬能壽險,無保障需求者則可選擇變額年金險。善用投資型保單兼具投資與保障之優勢,滿足人生各階段財務目標與風險保障。

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