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國泰泰享退 打造專屬退休金流

2020-10-28 08:40經濟日報 黃英傑
投資
  • 基金
  • 國泰投信

由基富通推出的「好享退專案」,基於幫助全民做好退休規劃為目的,提供9檔基金以超低申購手續費優惠定期定額存退休金,申購時間只到10月31日,要買要快。

好享退專案的9檔基金中,有3檔是近年來退休理財新焦點的目標日期型基金,就是「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」。

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這類基金依循生命周期曲線,按照年齡及景氣循環調整股債配置比例,趁年輕較沒有負擔時,配置多一點股票部位,隨著年紀增長,慢慢降低風險部位,以債券部位賺取收益,達成穩定退休目的;遇景氣不穩時,調整配置,降低風險及控制波動,將資金分配在最適資產。靈活操作適合大多數欲準備退休的民眾,且到達目標日期後,投資人可彈性選擇全部買回、部分買回或按月買回,創造專屬退休金流。

目標日期基金是國際上退休準備金的焦點,原因在於其商品設計適合所有人,簡單易懂,適合進行長期紀律的退休投資。以「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」來說,投資人只要選擇與本身期望退休年分相近的商品,以每月定期定額或單筆投資方式開始投資,投資操作免煩惱,交由專家管理的精選投資組合及動態資產配置。因此,即使近期市場波動大,目標日期基金的投資人也不需要煩惱是否調整投資組合,因為一切交給專業投資團隊管理調整。

國泰投信泰享退投資團隊認為,疫情變化及美國選舉都是近期影響市場的因素,選舉結果可望11月趨明朗,疫苗及財政政策則可能出現順利或雙雙落空2種截然不同的發展。但從經濟數據來看,目前全球的製造業動能回穩速度已趨緩,若沒有進一步的財政刺激,對於明年的成長動能將會造成明顯影響,因此現階段維持觀望。不過,由於3檔目標日期基金的配置中有股票及債券部位,不同風險屬性的資產配置,足以面對不同市場狀況,專業經理人將視接下來市場動態進行靈活操作。

退休規劃是長期投資,將錢交給專業經理人,依市場動態調整投資組合,才是理想的投資選擇。「國泰泰享退2029/2039/2049目標日期組合基金」是專案內唯一的目標日期基金,選擇離自己退休年分最近基金,每月簡單投入3,000元,即可輕鬆做好享退準備。

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