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市場波動分散退休準備風險 美元保單多元資產配置

2020-10-15 16:51經濟日報 孫震宇

中壽教你用這招,分散退休準備風險。 中壽/提供
中壽教你用這招,分散退休準備風險。 中壽/提供
從容悠閒的退休生活是許多人努力追求成就的人生願景,而民眾在退休準備過程中,應該要注意長壽風險、醫療風險、通貨膨脹風險以及市場波動風險等四大風險。然而退休準備只有一次,不能重來,工具選擇首重穩健,中國人壽以多元商品提供全方位的風險解決方案,面對市場波動挑戰,不妨以多幣別保險商品分散風險,穩健累積資產,如美元計價的「中國人壽三鑫美利美元利率變動型終身保險-定期給付型」,幫助民眾迎向樂退生活。

台灣邁入高齡社會,活的比預期久,就得考量退休金準備是否充足;隨著年齡增長,身體狀況勢必不如年輕時,若無充足準備,醫療及照護費用也有可能會吞噬掉退休金;而市場波動等因素,更有可能直接影響退休準備計畫能否按部就班的達標。

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中國人壽建議民眾建立良好風險意識,美元保單可穩健累積保障,且具有多幣別資產配置可分散風險的特性,是近期受到民眾青睞的退休準備的工具。如「中國人壽三鑫美利美元利率變動型終身保險-定期給付型」,繳費年期3年,可享有終身保障,符合條件者可年年領取生存保險金,並有機會享有以宣告利率(宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目),提供多樣化保險費費率折減合併最高可達2%,能穩健累積資產並享有保障。

40歲的上班族金先生投保「中國人壽三鑫美利美元利率變動型終身保險-定期給付型」,投保時保險金額3萬3,502美元,繳費期間3年,原始年繳保費1萬2,245美元,經相關費率折減後首、續期保費1萬2,000美元。其增值回饋分享金第1至6保單年度選擇以繳清保險方式增加保險金額,第7保單年度(含)以後選擇現金給付,假設投保後未來各保單年度宣告利率2.95%(109年10月宣告利率為2.95%,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主),金先生自第1保單週年日(含)起即領取生存保險金,至金先生保險年齡69歲之保單週年日,累積已領取的生存保險金以及增值回饋分享金共可達2萬6,550美元,保單現金價值達3萬4,922元,金先生的保障及退休生活更無慮。

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