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股市漲多 目標日期基金理財優選

2020-08-11 09:56經濟日報 黃英傑

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼。 富蘭克林華美投信/提供
富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼。 富蘭克林華美投信/提供
第2季疫情漸緩後、股價指數越墊越高,想追逐市場腳步,卻又難免擔心市場皆已經漲多。而富蘭克林華美投信指出,利用對的產品、對的策略介入,並以定期(不)定額方式中長期布局,仍有機會掌握不確定性並控制下檔風險,降低投資組合波動度,建議利用跟隨市場主動調整操作的「目標日期基金」來做為中長期理財規劃工具。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析,今年來股市、債市等多種資產持續墊高,雖然第一季大幅拉回,令許多投資人意外,但逢低就是買點,對於一般投資人而言,儘管會擔心市場波動,但要做好退休或一般理財規劃,首要目標是控制風險,避免投資組合曝險於過大的波動度中,不妨搭配紀律式投資,以定期(不)定額簡單的方式來做理財。

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邱良弼建議,退休資產應從控制下檔風險的角度思考,適當投入目標日期基金:依據退休到期的時間,投資人可選擇接近到期日的傘型「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」產品。操作策略初期以較積極策略追求資產成長,後隨退休年齡的接近程度調整投資目標並控管風險,主動逐步降低風險性資產比重,應對長期市場波動。

富蘭克林華美投信建議,儘管市場仍持續因資金行情而上漲,但理財準備無法停頓、絕非取決於投資標的是否具有潛在高報酬,更重要是注重投資組合風險的控管。退休資產投入兼顧成長性且重視風險控管的「目標日期基金」,將主動避開評價高估與波動度較高的市場,專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的,投資分散於全球股票、債券及各類指數ETF等資產,彈性操作、靈活布局,長期可以累積較佳的投資機會。

投資 基金 疫情
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